【4割が非貯蓄】適切に家計を引き締めて未来の為に「資産」を買え！

こんにちは、まつお(@matsuo_edu)です。

皆さんの家計管理は順調ですか？今日は家計管理の視点から、お金を貯める力の大切さを考えていきたいと思います。

全く貯蓄しない２人以上の世帯が実は４割

今回は年間手取り収入からの貯蓄割合を見ていきます。

この割合は、節約し資金を投資に回している投資家にとっては重要項目です。なぜなら、投資に回せる資金の源泉は貯めたお金ですから、貯められない世帯では投資ができないことを意味するからです。

下の表は、手取り収入300万円～500万円未満の人の貯蓄割合のデータです。

注目すべきは右下です。

事実、約４０％の世帯では貯蓄をしていない

表を見ると60歳以上の人が「貯蓄しない」率が高いです。これは、貯めるフェーズから使うフェーズへと移行している人達が多いのでしょうね。

20歳代では、貯蓄割合が25%未満の世帯が全体の約59%、貯蓄割合が35%未満になると約65%と出てきます。つまり、40万円の収入で10万円貯蓄できない世帯が6割、40万円の収入で14万円貯蓄できない世帯が65%ということです。

ただ、この指標は共働きか片働きかでも大きく異なる気がしますね…！

そこで、下のグラフに、手取り額に対する貯蓄額の目安をまとめてみました。X軸はあなたの世帯月手取りです。近い所を見てください。Y軸は下の青い線から5%、10%と刻んでいます。

自分の世帯の貯蓄額は良い感じですか？

20代の21%、30代の19%は貯蓄をしていない

この統計を見て驚いたのが20代、30代の約2割が貯蓄をしない事実です。

入院などで働けなくなったり、精神的に参ってしまったり、そういうことが想像ついてしまうのですが楽天家が多いという事なのでしょうか。収入が少ないのであれば収入を上げる努力、浪費が多いのであれば節約する努力が必要な人が多いと言えそうです。

実際は貯蓄したくてもできない社会情勢の厳しさがあることが想定されますね…。

世帯収入500万以下は40%が貯蓄しない

次に、世帯手取りが300万円～500万円の世帯で見ていきます。

この間に入る世帯が一番多く、我が家もこの幅に分類されます。手取りからの貯蓄が25%未満は約50%です。２世帯に１世帯が収入の1/4以下を貯蓄している状況が見えます。我が家の昨年の手取り総額は約485万ですので、500万世帯の中では最上位の方にいます。そんな状況ではありますが、この結果には正直驚きました。

貯めるマインドができていない人には「バビロンの大富豪」この一冊を貯蓄できていない層には届けたいです。

記事にしているのでバビロンの教えが気になる方はこちらからご覧ください。

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毎月の収支で

状況が分かった所で我が家の家計状況を見ていきます。

ボーナスのある月に、一気に貯蓄率を稼いで、他の月は厳しいというのが正直な我が家ですな。

微妙な結果ですが今までやってきたことは、不要な保険を解約して掛け捨て保険にした事、投資の種銭作りのために家計を引き締めてきた、嫁が副業で収入を増やすためにアフィリエイトやアドセンスを活用してきた、です。

資産はお金を運んでくれる妖精のよう

日本人がとても消極的な投資ですが米国では投資していることが一般的です。資産がお金をもたらすことを米国人は知っているのです。だから、預貯金に回さず投資に回します。

我が家は1500万の資産のうち1300万を投資しています。

投資しすぎ！リスク取り過ぎと言われますが、教員は安定収入で日々の生活に困ることは無いので、将来的な世界の経済成長に懸けているんですよ。

その結果、2018年から投資を始めて5年で1500万を貯められました。

主に投資信託を買っているのですが、一部高配当株や高配当ETFを購入しています。これらは、4か月に1回や半年に1回配当金をくれます。今では年間20万以上を頂戴しています。

30歳から80歳まで50年生きると仮定すれば1000万円配当金から受け取れます。

僕が労働をして働いたわけではなく、ただ資産を持っているだけで貰えるお金です。もし企業が成長して株価が上がれば売るのも良し、配当金が増額したら私腹をこやすのも良しです。

人生の幅が広がりますよね。

株式を保有する20代世帯はたった12.5%

この図を見ると、20代夫婦では、投資でメジャーな株式を実際に保有している世帯は12.5%です。令和6年度から新NISAが始まることで大々的に国も宣伝していますから、現在は少し上がって来てはいると思います。

しかし、世間では投資をする人はマイナーな存在ですね。

うちの60代の両親もギャンブルをしていると思っています（笑）

投資はお金持ちでないとできない？

「投資はお金持ちしかできない」

非投資家の皆さんから、よく言われる言葉ランキング首位です。

日本の家庭における金融教育が決定的に間違っていると言わざるを得ません。

資産を買うからお金持ちになるが正解

この記事を受けて、貯蓄をがんばっていこう、投資を始めて資産作りをしようと考えている方も少なくないでしょう。その皆さんには以下のステップが待っています。

この流れの無限ループをするのです！

不労所得を手にする権利を是非みなさんにも手にして欲しいです。

「節約→資産を買う」流れを身に付けると浪費が馬鹿らしくなり、お金が貯まるようになります。値段ではなく、そのものの価値で購入を決めることができるようになります。

投資家仲間が増えることを願っています

僕は投資を始めてから世界を見る目が変わったと本気で思います。

経済、政治動向、これらが今までは流し見していましたが、自分のお金に影響することで深く考えるようになりました。また、将来の安定収入を育てていくことは自分の生活に安心感をもたらしてくれます。経済的な安定は精神的な安定に直結します。

投資をする上で大切なのが、時間を味方にすることです

長期投資ではどれだけ長い期間をかけて資産形成に取り組んだかがとても大切で、若い世代から投資をした方がパフォーマンスが圧倒的になります。以下の記事で紹介していますのでご覧ください。

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今後、ますます投資家と非投資家では格差が拡大していくことでしょう。それは仕方のないことです。世の中の仕組みを正しく理解し、金持ちを糾弾するのではなく金持ち側に立ちましょう。

サクッと数万ポイントを手に入れて投資に回そう！

最後に教員投資家の僕からお勧めです。ある程度資産が大きくなると、お金がお金を運んでくれるフェーズが訪れますのでそこまで走りましょう。

投資に回すには種銭が必要です。投資に必須の証券口座ですが、何個持っていても維持費はかかりません。その上、各社の優れたツールを使えるようになるので、開設して損はないのに、めっちゃポイントもらえます。

ただ、モッピー経由で開設しないとポイントはもらえないので必ず先にモッピーに登録してから口座開設してくださいね。折角のお得な機会が台無しになっては損ですから(^^;)私にもポイント入りませんし…笑

必須級な証券口座の開設で数万円分が稼げちゃうんです！

まつおが実際にお勧めする案件は３つです。

SBI証券の口座をメインにしているのは企業姿勢

SBI証券は、メイン口座にしています。NISAもこちらでやっています。SBI証券は、何といっても住信SBIネットバンクとの相性が良いです。資金移動が楽だし、外貨に換える手数料が業界最安値級ですし、三井住友カードNLを年間100万使うと還元率が1.5%になる＋クレカ積立投資でもポイントがもらえると利点山ほどあります。

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後は、業界最強の座があり、買付手数料などユーザーからすると不要な「業界の風習」をことごとく蹴散らしてきたのがこのSBI証券です。ここがやったから楽天証券なども追いかけて来たイメージです。だから、ここは開設しておいて損はないです。

マネックス証券を開設が必須の理由はツール

マネックス証券は何といっても「銘柄スカウター」です。高配当株投資では、いつ買うかが重要です。安く買えた方が配当利回りが高くなりますからね。その点、マネックス証券の銘柄スカウターは、PERやPBRといった割安さを測る指標が今どうなのかが見られます。

上の画像では、過去２年で見れば割安だけど過去５年で見れば割安ではないことが分かります。暴落時に仕込めば今より良い環境で購入できそうです。数字だけでは見えないし、自分で調べるのは超大変な作業をマネックス証券が代わりにやってくれています。これだけで開設する価値あるでしょ？

更に…

売上高や利益が増えてるから買おうという判断も、グラフがあることで見やすくなります。

auカブコム証券は…ポイントだけもらってバイバイ

auカブコム証券はごめんなさい…。ポイント貰うだけでいいです。笑

もしまだ証券口座を持っていなければチャンス！証券口座の開設はモッピー経由ですると結構稼げます！

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