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株式投資

  • 【画像解説】ETF購入までの入金・ドル転・買い付けをすべて自動化する方法

    資産形成でETF(上場投資信託)を取り入れている方も多いと思います。ETFは投資信託に比べて手数料が安いというメリットがあります。 しかし、100円などから購入できる投資信託に比べて、買い付けにそこそこの金額を要するため難しいと思っている人も居るかもしれません。 また、ETFをお得に購入する為には、円をドルに換える手間が発生し、ここも躊躇する要因になる人が多いようです。 そこで今回は、ETFを購入するために、自動で口座に入金・円をドルに換える・ドルを証券口座に移す、ETFを買い付けるまで、すべて自動化する方法を紹介しようと思います。 紹介する方法を使って我が家は、手間がかからず資産形成を行うことができています。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1571092111457660932 長期投資の言葉通り、ETFとは長い付き合いになりますので一回の設定で、長期間の「楽」を手に入れましょう! リンク 今回紹介する内容を応用することで、個別株の自動購入もできるようになります。上で紹介されている一握りの有料株も積み立てていけるわけです! 自動化のために使うもの 用意する口座二つと使用する機能 住信SBIネット銀行の口座定額自動入金サービス外貨積み立てSBI証券口座米ドル定期自動入金サービス定期買付 SBI証券は下から口座開設できます。 SBI証券は口座開設数ネット証券No.1!申し込みはネクシィーズ・トレードから! ①給与を住信SBIネット銀行の口座に自動で移す 我が家の給与は、地銀に振り込まれます。 住信SBIネット銀行や楽天銀行といった、いわゆる「ネット銀行」への給与振り込みは出来ない仕様です。 もし、最初からドル転する「住信SBIネット銀行の口座に給与が振り込むことがOK」の場合にはその設定をしてください。 我が家は給与を振り込むことができないので、地銀から住信SBIネット銀行に移す必要があります。 毎月の作業が面倒だったのですが「定額自動入金サービス」を使うことで自動化できました。 「入出金明細」をクリック 左側から「定額自動入金」をクリック この後は一方通行の設定ですので、金融機関からお金が出せるように設定しましょう。 僕は毎月27日に6万円が自動入金されるように設定しました。 6万円に設定した理由は、毎日3000円ずつドル転するからです。ドル転は平日5日間でするので、1週間で1.5万、1か月で6万という設定です。 ②住信SBIネット銀行で自動でドル転する 先ほどの段階で、自動入金される仕組みを作りました。 今度は、自動ドル転の流れを作りましょう。 「外貨預金・送金」をクリック 「外貨積立」をクリック 後は一歩通行です。 こんな画面が確認できれば、設定ができています。 ここまでで、自動で住信SBIネット銀行にお金が入金され、ドルに換えるまでの仕組みが完成しました💐 ③ドルを住信SBIネット銀行からSBI証券に自動で移す設定 次はSBI証券に移動してください。 こちらの「米ドル定期自動入金サービス」を利用します。 「入出金・振替」をクリック 「米ドル定額自動入金」をクリック 後は一方通行なので、ご自分の設定をなさってください。 私は、毎月10日、15日、20日、25日、30日に80ドルずつ、SBI証券にドルが入金されるように設定しています。 これで、SBI証券に自動でドルが入る仕組みが完成しました。 ④積み立てたいETFを自動買付する 最後にSBI証券で、定期買付したいETFを購入する設定です。 SBI証券の外貨建商品取引サイトから入って、設定します。 上の図はVYMを積立しようとしている画面です。 VT、VTI,VOO、VYM、HDV,SPYD、QYLDなどが人気ですね。 好きなETFを積立設定すれば、完全自動で投資できる環境がすべて整いました。買付の際には、①~③で設定したドルが足りなくならないよう定期買付量を調整してください。 これまでの設定でできたこと ①口座に入金、②円をドルに換える、③ドルを証券口座に移す、④ETFを買う この流れが全自動で完成です!おめでとうございます! ドルを毎日3000円ずつ購入している理由 どうして毎日3000円ずつドルを購入するのですか? 下の画像はドル円の為替値動きです。変動幅がありますね。ドルを買った後に、円安に振れた場合は良い(100円→150円)ですが、円高に振れた場合は資産が目減りしてしまいます。それを避けるために僕は毎日3,000円分のドルを自動的に購入するようにしています。ドルコスト平均法の考え方です! 楽天証券やマネックス証券ではなくSBI証券の理由 楽天証券やマネックス証券ではダメですか? 僕が住信SBIとSBI証券を使っているのは、為替取引に掛かるコストが安いためです。住信SBIでは、ドル転に3銭ですが楽天証券では25銭かかります。マネックスはキャンペーンで0銭の時もありますが、自動連係まで考えた場合に「住信SBI→SBI証券」が最適解だと考えて利用しています。 塵も積もれば山となるってやつです。 SBI証券は口座開設数ネット証券No.1!申し込みはネクシィーズ・トレードから! 自動投資と相性の良い投資はありますか? 全自動でETFを買付する便利さが分かりました。自動で買付する時に相性の良いETFはありますか? 全自動で行う場合は、VTやVTI、VOOといったインデックス商品が相性が良いです。VYMなどの高配当ETFは本来、株価下落局面に大きく買いを入れた方が運用効率が良いためです。資産拡大したい場合にはVTIなどを、運用効率は下がってもインカムゲインを狙っていきたい場合には高配当ETFを、このように考えると良いと思います。 何をどのように買えば良いか、あまり分からないという人は、ファンダメンタルや買い時を学べるこの書籍をお勧めします。 リンク 後は王道の両学長 リンク お得なお知らせ 教員投資家の僕が実際に使ってお勧めできる案件を紹介🌱 ✅マネックス証券に口座開設して稼ぐ ①ポイントサイトのモッピーに登録  ②モッピー経由でマネックス証券の口座を開設  ③投資信託を100円分購入する これで数千円ゲット。僕が行った2022年8月は合計7000円貰えました。 ちなみに、紹介する僕は300Pもらえるだけですが、下から登録するだけで紹介される皆さんは2000Pもらえます。羨ましいです(笑) 速攻で楽天ポイントに交換して、ツルハドラッグで息子のおむつ大量購入(笑) 紹介コードは「Fe5MA1fb」です。ご利用下さい。 マネックス証券の口座開設で資金ゲット!モッピーへの登録はこちら! ✅忙殺される中でも読書を習慣にできるaudiobook 通勤時間を学びに変えるaudiobook最高です。 起業準備を進める私ですが、学校もある中で中々学べません。 audiobookのお陰で、通勤や家事の時間が学びになっています。 14日間無料なので、読書したいけど忙しくて無理だと思っている人は挑戦してみましょう! 最後に 投資を楽に設定した分、こういう時間をいっぱい作りましょう^^ 今回はETFを自動で買付するまでの流れを解説しました。 長期投資は長い旅路ですので楽にできるところは楽にして、人生を楽しんで歩めれば良いと考えています。 今回の記事がその一助になれば幸いです。

  • 40歳でのRetireをVisibleにするStrategy

    ふざけたタイトルをつけてごめんなさい、まつおです。 仕事でも少し上手くいかないことがあり、FIRE達成したい欲求が日増しに深まるまつおです。皆さんは「馬鹿野郎マネー」をご存知ですか? 上司やクライアントから文句を言われた時に「こんな仕事やってられるかバカヤロー」とデスクに辞表を叩きつけることができる余力を持つためのお金です。 この「馬鹿野郎マネー」を持っていれば、いつでも仕事を辞められる強靭なメンタルが手に入る訳でございますね。 さて、現在30歳の僕が残りの10年間で、つまり40歳で早期リタイアするには、具体的にどう戦略を作っていけば良いか言語化していきたいと思います。 自分の頭の中の整理です。 資産額は3000万円を目標に設定する 最近Youtubeで資産額を達成した人の動画を好きで見ています。 1000万円達成すると習慣になってるから大丈夫とか、1000から2000は早いよとか、そういう先に到達した人の「経験談」の動画ですね。 見ていて3000万円が一つの区切りになりそうだと思いました。 3,000万の内訳もあるでしょうが、仮にすべて高配当株だとすれば配当収入が結構育っている状態ですよね。 一般的な高配当株の利回り4%で考えていくと 3000万×4%=120万 年間120万の配当収入で、国内の配当にかかる税金比率の0.79685を乗じると約96万です。 約96万を12か月で割ると約8万円。 8万円が不労所得として入ってくるようになれば、妻と僕が非常勤講師をすれば、40万程度の月給は得られます。 ぶっちゃけ余裕でサイドFIREなら達成できる気がします。 もうちょっとインカムに色を付けたいとなると、考えられるのは超高配当銘柄です。 「超」高配当株QYLDなどを組み入れていくと QYLDをご存知でしょうか? 米国ETFの一種で、超高配当ファンドです。カバードコール戦略というオプション取引を使ったもので、一般人には深い理解が難しいと思うのでYoutuber達の解説を何度も観てください。 https://www.youtube.com/watch?v=0gqpXWUNGSg R4年8月21日現在のQYLDを見てみましょう。 株価 $18.15分配利回り 11.4%毎月分配 毎月分配金を吐き出してくれるので、サイドFIREとは相性の良いETFと言えます。 それに配当利回りは驚異の11%越えなのが凄いですよね。 これは、このETFが将来の成長を期待したものではないことが原因です。 全世界株式VTや全米株式VTI、ナスダック総合指数のQQQなどは、基本的に株価の上昇を期待して購入する商品ですよね。 人類の経済成長が止まらない限り上がっていくことが期待できます。過去リターンから見た全世界株式のリターンは7%とも言われています。 この成長幅を放棄して、配当に全部振っているのがQYLDという認識で良いと思います。 僕はそう思っています。 QYLD現在のポジション 保有株数:358株 年間配当予想:75,000円(税引き後) 現在の株価は18.15㌦なので、日本円に直すと2,486円です。 QYLD1株あたりの単価は日本円で2486円と算出されました。 3000万をQYLDに全部振ったらどうなるか 3000万円÷2486円の計算をすると購入可能な株数が出ます。 結果は12,067株でした。 219,016㌦分のQYLDを11.4%で掛け算すると24,967㌦です。米国での現地課税と、国内の課税を差し引くと年間17,906㌦になります。 すると月は1492㌦です。日本円に換算すると 月間20万円が分配金として受け取れることになります。FIRE余裕になりますね。 このように考えるとQYLDのような「超」高配当を保有していくのが効率良いように見えますが、分配金を出すごとに税金が課税されるという非効率さも指摘されます。 また、株価の上昇余地がなく、基本的に株価は下に切り下げていく傾向を見ると、QYLD一本に全部振るのはリスクが高いと思います。 そこで、全米の高配当ファンド「VYM」と組み合わせて購入を進める作戦を考えています。 2年後の目標 保有株数:600株 年間配当予想:127,000円(税引き後) 問題点は? こうなると問題は2つ考えられます。 サイドFIREの懸念点 ①辞めて良いのかという「もったいない精神」との格闘 恐らく実際に辞めることを考えると、もったいない精神が出てくると思います。 教師というステータス、収入を手放して良いのかと。 それを可能にするのが、毎月のキャッシュフローだと僕は思っていて、心もとない収入であればやっぱり退職は辞めておこうとなる気がします。 そこで、QYLDを資産の4割ほど、VYMを資産の3割、国内の高配当株・株主優待銘柄を残り3割というポートフォリオを構築していきたいと思います。 株価の上昇余地の低いQYLDを最も多い配分にしたのは、辞める覚悟を高める意味です。 ②教育委員会が意地悪をしてきた場合の対応 せっかく退職まで働いてもらおうと思ったのに何で辞めてるの?それなら非常勤講師としても働かせないけど?みたいな目に合わないかなと心配もあります。実際こういうのどうなんでしょう? 今の人手不足を考えれば絶対に無いですけど、将来的には分からないので頭の片隅に懸念があります。

  • 【有益】20代教師が投資(資産運用)をする理由(2022年)

    こんにちは、現役小学校教諭まつお(@matsuo_edu)です。 僕は2019年頃から本格的に投資を始めたのですが、その決断は本当に人生を変えたと振り返ります。 投資にはそれだけ大きなインパクトがありますので、まだ未経験の皆様は是非このページを何度も読み直して投資のことを知ってください! [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="left" name="まつお" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]今だから言えるけど、投資をやってきて本当に良かった!![/ふきだし] この記事を読んで欲しい方 教師が投資する理由を知りたい人投資をしてみたいが不安がある人投資の商品選びが分からない人証券口座の選び方について知りたい人 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/05/2558691-1-e1653178976935.png" align="right" col_border="#000" col="#f6f3f1" type="speaking" border="on" icon_shape="circle"]そして結論から言えばこう。詳しくは記事内で解説しますね。[/ふきだし] この記事で伝えていることの抜粋 複利により自動でお金が増える快感が最高だから不安でも「長期投資」が前提なら負けにくい迷うなら分散される「投資信託」を選ぼうSBI証券、楽天証券、マネックス証券あたり 普通の小学校教師が投資をする理由 多くの教師は投資をしていないのに なぜ投資をするのか? 振り返ると、僕は最初から教師を辞められる自由が欲しかったのだと思います。 教師も好きだけど、ずっと続けていられる自信がなかったのです。 ”いつでも辞められる選択肢が欲しい” そのため「投資でお金の面で自由を勝ち取ろう」と考えました。そこが僕の原点であり原動力でした。 そこからは投資に関する本を読み漁りました。 初心者で知識足りないと思う方へ。僕が身に着けたマインドを、是非あなたもFIRE界隈の出発点ともいえる本と、金持ち父さん貧乏父さんの王道の書籍で身に着けてください。 これらは、最高のバイブルです。 リンク リンク そもそも忙しい教師に投資は向いているのか? 日本の教師は世界一忙しい 早速ですが、教師の最大特権「子どもの成長が嬉しい」を度外視した場合、教師の魅力は他に何があると思いますか? [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2019/05/usually.png" align="right" name="心の友" col_border="#000" col="#f6f3f1" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]民間企業と比べて福利厚生が手厚いところかな?公務員ってことで安定感があることがあげられるよね。[/ふきだし] そうです、僕が考える教師の魅力は給与の安定感です。 それは、リストラがないことだけでなく収入が安定していること、1年後や10年後といった未来の自分の収入も検討がつくということです。 (参考:【給料】教員1年目の手取りから経験年数別の手取り額を公開します!(通帳画像有)) 退職後などの遠い未来を見据えて長期でやるのが投資だと僕は考えていますから毎月の給料が安定しているということは本当に良い事なんです。 https://chibikko-blog.com/kakusa/ [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="left" name="まつお" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]お金を貯金でなく投資に回すだけですごい違いが生まれるんですよ^^[/ふきだし] 収入が安定し、コツコツ投資ができる 収入が安定しているからこそ、日々節約して貯めたお金で投資に回すことができます。 名著バビロンの大富豪では、収入の10%を貯めろと言っています。 安定した給与がある我々は10%を貯めることぐらい楽勝ですよね。 リンク 給与が低すぎれば貯められません。 投資をする上で「揺らぐことのない給与という土台」が我々教師にはあるのです。アプリで管理すれば蓄財も楽しめるでしょう。 家計簿 マネーフォワード ME かけいぼでお金や口座の管理Money Forward, Inc.無料posted withアプリーチ そして、投資による資産形成では二種類の方法があります。以下のtweetが分かりやすいでしょう。 ①「株価が安い時に買い、高くなったら売る投資」は値上がり益=キャピタルゲインをねらう方法ですね。 一番気持ち良い投資で数千円でも儲けられると嬉しいです。 しかし、基本的に僕はこのキャピタルゲイン狙いの投資は勧めていません。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2019/05/hatena.png" align="left" name="心の友" col_border="#000" col="#f6f3f1" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]王道の投資なのに?[/ふきだし] 稼ぐには、相応の分析や株式市場にいる時間を長くする必要があると思っています。 僕たち公務員には「職務専念義務」があるから、学校にいる間に株価の上げ下げを見ることができないですよね。 すると、長時間見ていられる人より不利になるのです。 では、どんな投資方法をお勧めするかというと、②の「買ったら基本的に持ち続ける投資」です。 これについて学ぶために、重要な言葉として「配当金」と「株主優待」があります。 配当金とは 企業は投資からの出資を受けて事業をします。事業で出た利益を株主に戻します。これが配当金です。配当金を出さず、更に事業を進め株価の値上がりを追求することもできます。企業の考え方によります。 僕は配当金の存在を知った時は、脳みそを金属バットで叩かれたような衝撃を受けましたね。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="left" name="まつお" col_border="#A0B09E" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]あ、そんな人生をイージーモードにする仕組みが世の中にあったんだって。[/ふきだし] 一度購入してしまえば、毎年「配当金」と「株主優待」を貰うことができるので、基本的には持ち続けた方がお得なんですよね。 こんな風に、教師としての仕事の他に配当金がもらえると嬉しいですよね。 次は株主優待です。 株主優待とは 投資したお返しとして、企業の商品やQUOカードなどを株主に渡す。優待制度を実施している企業としていない企業がある。 東証の再編によって、一部上場をする基準として個人投資家の数があったが緩和されたため、株主優待を取りやめる企業が相次いでいる。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/05/2558691-1-1-e1653179015339.png" align="right" name="やまこ" col_border="#000" col="#fcdcd7" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]我が家も食卓が潤いました。海鮮丼の素や、米沢牛のハンバーグをもらったりして、最高だったな💛[/ふきだし] KDDIやオリックスなどは、カタログギフトを年1回もらえますし、JTでは自社の食品詰め合わせをもらえたりと、何がもらえるのか待っている間もワクワクできますね。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2019/05/point.png" align="left" name="心の友" col_border="#000" col="#f6f3f1" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]僕はイオンの「オーナーズカード」が気になるよ。使った分後からお金が返ってくる株主優待の制度です。[/ふきだし] 経済や国際情勢などに詳しい教師になれる "投資家"は世界の”今”を敏感に感じ取る 投資をスタートする大きなメリットとして社会の構造や動きが分かるようになります。 投資を始めると世の中のニュースを受けて、どのように株価が動くのかが分かるようになります。 自分のお金を使っているので興味を持たない訳がないんですよね。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="left" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]ニュースチェックが習慣になるし、ニュースの裏側まで調べて分かるようになりますね。[/ふきだし] 残念なことですが、よく教師は世間知らずと言われます。 それはきっと、学校文化が社会一般の企業が行っている財務や業績などの価値観がないからだと思います。 社会の常識が学校の常識ではないわけです。 僕は投資をし始めてから、次の言葉を覚えました。最初から覚える必要はありません。自然と少しずつ詳しくなっていきます。 投資を始めて覚えた言葉 PER・PBR・ROE・営業利益・経常利益・有利子負債・貸借対照表・損益通算・買掛金・売掛金・キャッシュフロー・自社株買い… ほんの一部です。投資を通して自分がアップデートされていく感覚が嬉しいです。 斜陽社会で、誰もが「投資の必要がある時代」が来る 日本でも投資が当たり前になってきた さて、2019年に老後2000万円問題が大きな話題をよびました。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/05/2556501-1-e1653178869186.png" align="left" name="やまこ" col_border="#000" col="#fcdcd7" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]どういう問題なんだっけ?[/ふきだし] [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="right" name="まつお" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]高齢夫婦、無職世帯が生活を送っていくと赤字が一ケ月で五万円出ることから、退職後30年間で2000万円の取崩しが必要になるという試算でした。[/ふきだし] 単身者であれば値段は下がるわけですが、ここで話題にしたいのは金額の大きさではありません。 老後にお金が必要になるのは誰もが知っていますよね。 この章のタイトルは『誰もが「投資をする必要がある時代」が来る』としました。 賢く生きるために「した方が良い」というレベルから「する必要がある」時代が来ていると思います。 その最も大きな理由が、お金は手元に置いていても増えないからです。意識的に働かせないと非常に勿体ないですし、社会的にもマイナスなのです。 人類の発明「複利」で老後2000万は余裕 ”複利の力” 手元に置いていてもお金は増えないと言いました。 では、働かせるってどういうこと?と質問が湧きそうなので答えておきます。 自分が働く代わりに投資としてお金に働いてもらって企業の活動をサポートしてもらいます。 この時にお金自信が働いた給料が「株価の上昇」や「配当金」として入ってくる訳ですが、長期間になればなるほど利益は大きくなります。 その謎が「単利」と「複利」の違いなのです。 かの有名なアインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだ「複利」の力を利用していくことで20代・30代・40代前半の教員であれば、老後二千万円問題はあっという間に解決できます がんばって図解を作りました。 単利では毎年元本の100万円に利子が5万円ずつ加算されていきます。 3年目であれば、100+5+5+5で115万円ですね。30年目には250万円になります。(実際には現在の預金金利は半端なく低いので少額のお金にしかなりません。) 複利の場合であれば、利子にも利子がつきます。雪だるま式にお金が増えていくイメージを持ってください。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="left" name="まつお" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]半端ないので是非理解してください。これを甘く見ているとリッチにはなれません。[/ふきだし] 複利で運用(利子も元本に組み入れて投資)すれば、「お金自身がお金を稼ぐ力」を獲得します。 すると30年後には、432万円と雲泥の差として帰ってきます。 お判りでしょうか? 期間が長くなれば長くなるだけメリットが大きいことがお判りいただけますよね。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2019/05/point.png" align="left" name="心の友" col_border="#000" col="#f6f3f1" type="speaking_square" border="none" icon_shape="circle"]投資に慣れた教師はどんどん追加で入金するから、元本100万どころの話ではありません。[/ふきだし] [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="right" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking_square" border="none" icon_shape="circle"]投資を早く始めた人といつまでも投資を始めない人で圧倒的な差がつくって意味が分かったよね。[/ふきだし] 投資信託で、配当金を「再投資」するように設定しておけばあなたのすることは何もありません。 再投資とは、企業から支払われた配当金を使ってまた株を買う作業を自動でやってくれるという便利機能のことです。 設定して30年間放っておくだけで、この差が生まれます。 できるだけ早く資産運用(=お金自身がお金を稼ぐ仕組みづくり)をすることで、老後2000万円問題は解決できるのです。 何度も言いますが、大事なのは「早く始めること」です。 個別株か投資信託では実際どちらが良いの? 個別株?投資信託? ここからは具体的にどのように資産を育てていくかのお話です。 資産の作り方として王道な物が二つあります。それが、個別株取引と投資信託です。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1457322495170650125 僕も最初は投資信託で始めましたが、知識がついて個別株やETFがメインに変わっています。 まだつみたてNISAで投資信託も続けていますし、どれが最適かなんてものは誰にも分かりません。 悩んでるぐらいなら、簡単に分散投資でリスクが抑えられる投資信託で始めましょう。 投資信託も最適解が出ていて、人口が増え続けることが予想される「世界株式」を買っておけば比較的安心できます。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="left" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]楽天証券などで「eMaxis slim 全世界株式(オールカントリー)」(通称オルカン)などを購入しておけば間違いないです。[/ふきだし] 日本と違って世界の人口は増え続けています。 人が増えるということは、経済成長しますから、勝ち馬に乗っておけば良いという考えですね。 ただし、投資信託は投資する価値のあるものと手数料が異様に高い投資信託がありますので見極めてください。 このあたりの守る知識については両学長の書籍がお勧めです。というか、投資についても資産形成についても全てを僕はこの方から学びました。 妻は僕を「学長の信者」と呼んでいます(笑) リンク 証券会社はSBI証券か楽天証券あたりから始めよう 証券会社はSBI?楽天?マネックス? ここも深く考えずにOKです。 楽天証券かSBI証券かマネックス証券であれば基本的にOKです。ただし、最近は改悪ラッシュの楽天さんですので、今ならSBI証券を真っ先にオススメします。 基本的に3社は大手ですので大丈夫です。 コロナ暴落の時は、注文が殺到して取引時間中に使えなくなったこともあったので、できれば複数開設しておくことを僕はお勧めします。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2019/05/odoroki.png" align="left" name="心の友" col_border="#757473" col="#f6f3f1" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]売買したい時にできないと困るもんね![/ふきだし] それぞれメリットとデメリットがありますので詳しく知りたい方はリンクを貼っていますのでご覧ください。 ここでは、僕の使い分けについて書きますね^^ matsuoの証券口座の使い分け 楽天証券…つみたてNISA・iDecoで活用 SBI証券…日本・米国の個別株取引で利用 マネックス証券…銘柄スカウターのみ使用(売買なし) SBIネオモバイル証券…1株単位の積み立て LINE証券…1株単位の積み立てに利用 楽天証券は正直、メイン口座にする魅力が薄れた つみたてNISAとiDecoで投資信託の購入に使用しています。 楽天証券は何といっても楽天スーパーポイントが貯まるのが嬉しいです。が、2022年現在改悪ラッシュで楽天証券を活用するメリットが低下しています。 最優先に開設するのは「SBI証券」にした方が良いと思います。 これも含めて僕は通算40万円以上の楽天ポイントを貰っています。(参考:楽天のポイントは節約の要!楽天経済圏で意識していること) SBI証券はアメリカの株がお得に取引可(ドル転有利) 僕は米国のETFや米国株式も購入していますが、それらはSBI証券を利用しています。 理由としては、円をドルに換える手数料が安いからです。 厳密にいえば、住信SBIネット銀行を使って円をドルに換えて(ドル転)、SBI証券で米国株を買っています。 楽天証券では1ドルを買うのに25銭かかりますが、住信SBIネット銀行の外貨積立でドル転をすると手数料が2銭で済みます。 塵も積もれば山となるってやつです。 住信SBI銀行と連携して簡単に買えるから、SBI証券を使っているということですね。 こう考えるとSBI証券が使いやすいのではなく、住信SBIネット銀行のドル転を利用したいからSBI証券を使っているようなものですね! SBI証券は口座開設数ネット証券No.1!申し込みはネクシィーズ・トレードから! ちなみに、米国株を始めるならバフェット太郎さんの書籍をお勧めします。書きっぷりに皮肉もあって最高に勉強になるし面白い。 リンク ネオモバで1株 数百円からの投資が可能(必須レベル) 同じSBIですが、こちらはネオモバイル証券です。 任天堂などの高額株も1株から買える!SBIネオモバイル証券はこちらから こちらでは1株ずつ国内株式の取引をしています。 ネオモバの最大のメリットは1株数百円から取引ができることです。それに月額220円で取引し放題なんです。 SBIネオモバイル証券のアプリトップ画面 他の証券会社でも1株から取引できるのですが、手数料が高く手数料負けをしてしまうことが多いです。 資産形成で手数料はとても勿体ないので安い方が良いです。 その点、月に何回買っても手数料が220円で、毎月200円分のTポイントが貰えるので実質毎月20円で株取引がし放題ってわけです。 便利なのですが欠点もあります。 ネオモバでは指値取引ができません。この株が1000円になったら買って!という指示が出せず、相場での買取になります。 この点から、100株を決まった値段で買いたい時にはSBI証券、1株で良いから相場で買いたい時はネオモバという風に使い分けをしています。 人生100年時代だからこそ時間を味方に 人生100年。投資で豊かに生きる。 今回はまつおが実践する投資の基本をお伝えしました。 人生100年時代なんて言われますね。長生きが当たり前になると、それだけ生涯に必要なお金の数は増えます。 時間の切り売りでお金を稼ぐだけでなく、資産力(=お金自身がお金を稼ぐ力)をつけることで、豊かに生きていけると信じています。 さて、教師にとって、自分がどう生きるかを考えることは子どもを導くうえで重要な指針になります。 経済を知り、国内を知り、海外を知ることで、間違いなく自分の針は強く太くなっていくと思います。 投資の原資は節約から生まれた余剰金ですので、併せて家計管理もしていくことをお勧めします。 僕の家計管理については👇をご覧ください。 https://chibikko-blog.com/kakeibo twitter(@matsuo_edu)でもよく投資について呟いていますので良ければフォローをお願いします。 それでは、グッドラック^^

  • 公務員教師のボーナス事情と年収を上げる方法(小学校教諭)

    皆さんこんにちはまつお(@matsuo_edu)です。 まつお 先生の皆さん、今月はボーナスが支給されましたね! 今回の記事では、現在27歳の私が12月の冬のボーナスでどのぐらいいただいたのか紹介していきます。これから教員を目指す方にも有益だと思います。この記事を読むだけで公務員のボーナス事情がわかってくると思いますのでよろしくお願いします。 常に批判にさらされる公務員のボーナス事情 今回のボーナスに関しては、コロナウィルス感染症の拡大によって企業が業績悪化した関係もあり、ほんの少しですが人事院勧告によって下がりました。とは言っても、非常に軽微なものです。安定してお給料がいただける点は公務員の最大の特権であると感じています。 最近Twitterで面白い投稿が流れてきました。一般企業に勤める方が、「公務員は給料もらいすぎじゃないか。ぬるま湯で生活しているのに。」という論調の内容でした。それに対して辛辣に公務員側がコメントをしていると言う記事です。 https://twitter.com/kyonkun_sos/status/1336651259240050688 まつお 勢いがすごい…💦 僕は公務員と言う立場で民間に勤めている方々に向かって、火に油を注ぐような事は言いたくないと思っています。怖いもんね。しかし、言葉悪いにしろ、概ねこの博士の内容には賛成しています。 公務員は不景気こそいいなぁと言う羨望な目で見られますが、好景気であれば企業のボーナスは業績向上によって上がる一方で公務員は変わりません。公務員=安定の方程式は、不景気にこそ良いですが、好景気の時には悪い意味で安定してしまいます。 このあたりをどう受け取るかによって、自分の仕事の選び方を変えればいいだけですね。 心の友 私達には職業選択の自由があるわけだからね^^ 現状に不満を抱いているから公務員を攻撃したり、また公務員が一般企業の方々を攻撃したり、こういうのは不毛だと思います。現在は転職時代でもあり、他人を攻撃する余裕があれば、自分のスキルを磨き、転職市場へ踏み出す方が生産性の高い行為ですよね。 冬のボーナス総支給額は55万円(27歳公務員 小学校教諭) さて、それでは私のボーナス事情を公開しちゃいます。 私は期末手当として約31万円、勤勉手当で約24万円の、総支給額約55万円いただきました!万歳🙌 心の友 So HAPPY! 大学生でアルバイトをしていた頃には考えられない数値ですね。1月から12月までしっかり給料をいただけて、更に頑張ったご褒美にボーナスを貰えるって凄いこと!働いていると当然の権利のような気になってしまいますが、これは凄い事です! 毎度のことですがここから税金がかかります。所得税として約3万円が没収されました。これは国民の義務なので仕方がありません。ちくしょー!(心の声) そして次に教職員共済への支出です。短期掛け金として2.5万ほど、年金保険料として約5万円、教職員共済の退職金等年金掛け金で約4千円引かれています。合計すると約11万円が何らかの形で引かれている訳ですね。こんちくしょー!!(心の声) 税金などを引いた手取り額は約45万円でした 総支給額から諸々のお金を引いた手取り金額は約45万円となりました。皆さんはこの数値を見てどうお考えでしょうか やまこ やっぱり民間に勤務していると公務員の厚遇は羨ましいと感じるよ… やまこちゃんの意見が世の中の大半なのでしょう。 とはいっても公務員でも年収あげたいんだよなーと思っている方も少なくないはず。そもそも公務員は年功序列です。どれだけ働く若手がいようが、逆に全く働かない給料泥棒おじさんがいたところで、間違いなく年収は給料泥棒おじさんが高いです。僕たちの給料よりも皆さんが頭で思い浮かべる「あの人働かないんだよなぁおじさん」とか「仕事にかけるプライドがあるの?」という方のほうが給料は高いです。 心の友 これは社会全体の問題だと思います… その現実をしっかりと踏まえて将来のライフを考えた方が良いのではないでしょうか。次の章から教員が収入を増やす簡単な方法を紹介していきますね。 [ad] 教員が年収を増やすには資産形成をするのが最短ルート 僕は公務員として働き、安定した収入を確実にゲットしながらも、更に収入を増やして家族の生活をより豊かにしたいと思いました。 まつお先生 欲深い人間なのであります。 現実問題、お金がないと結婚などのライフイベントに踏み出すことを躊躇されることもあると思います。では、年収を増やすにはどうしたらいいのでしょうか?そもそも、年収を増やす手段など公務員にあるのでしょうか? 心の友 もうちょっと年収もらえたら結婚考えるのになあ… まつお そこの君!教員が年収を増やすには次の3つの方法があるぞ! ちなみに私がこれから紹介するような方法はすべて知識マッチョライオンこと両学長(リベラルアーツ大学)から学んでいます。まだご存じのない方は人生最大の衝撃をこれから受ける可能性があります。少しでも早く両学長の存在と、彼の知識を吸収することをお勧めします。 リンク 教師が年収を高める方法 年功序列制度の上に行くまで待つ(年を取るのを待つ)制限されている副業の許可を取り雑所得を増やす株式投資や不動産投資などに取り組み資産収入を得る さて、この3つを見てどう思われたでしょうか?僕は上から難易度が高い順にあげたつもりです。 年功序列制度の上に行くまで待つ(年を取るのを待つ) まず一つ目が年功序列制度の上にいくまで耐え忍ぶという作戦。というか、諦め。(笑) 日本社会は年功序列ですので、高収入を得るにはそこまで耐えなければなりません。今の現実を良くしたいのに、時間が経つのを待っていられない!!そんな心の声が滲み出る方ばかりなはず。そんな方は次のステップです。 制限されている副業の許可を取り雑所得を増やす 次に考えるべきは副業をすることです。 あくまで副業は制限されているだけで実際は許可をもらえればやってオッケーです。だから、副業を認めてもらって年収を上げるのはかなり合理的な考え方でしょう。僕も似たようなことでブログ執筆しています。 https://chibikko-blog.com/blog-hukugyou/ 皆さんもやっていいんですよ? まつお ただ、面倒ですよね。そして、ちょっと怖いですよね。許可を貰わなきゃダメなんだったら今のままでいっか~って考える人は10人中9人だと思います。 こういう方はきっと次の「投資」という金融リテラシーが足りません。 株式投資や不動産投資などに取り組み資産収入を得る 年収をあげる方法として僕が一番オススメするのは株式を買うことです。 えっ?株式を買うことでお金がもらえる?そんなばかなこといってんじゃないよ!というお叱りをいただきそうですが現実の世界の話ですよ(笑) 株式を購入すると、国内企業であれば年に2回ほど配当金というお小遣いを頂けます。株式を買って資産パワーを高めていくことで、年収が1万、2万と上がっていきます。2年前から投資を本格的に始めた僕も既に年収が11万円高くなりました。 ちなみに、投資は資産形成の一部ですので、上司の許可など一切必要ありませんので最高に良いですよ。 このことに気づき、今回いただいたボーナスもしっかり株式購入に当てて事し自分の年収を上げていく所存でございます。 紹介特典GET!1株から資産形成しよう!SBIネオモバイル証券はこちらから もう少し詳しく知りたい方は僕のtweet(クリックするとツリーになっています)やブログを見ていただけたら嬉しいです。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1337485813072814081 この辺については様々記事を書いていますのでぜひこのブログをご覧いただければと思います。 https://chibikko-blog.com/tousi/ https://chibikko-blog.com/kakusa/ ボーナスから投資のことまで書きました。最後までご覧いただきありがとうございました

  • 公務員の教師は、つみたてNISAとiDecoどちらから始めるべき?

    こんにちは、まつお(@matsuo_edu)です。 今回は前回の続きの記事です。前回はつみたてNISAについて記事にしたのですが好評のようです。教師界隈でも資産運用の機運は高まっているのかも知れませんね^^ https://chibikko-blog.com/tsumitate-nisa/ さて、今日は資産運用を考えている方に向けて、「つみたてNISA」と「iDeco」のどちらから手を付けるべきかについて一人の教師がまとめていきます。 リンク 資産運用については、枝葉を知るより全体像をつかむ方が勉強になりますので、一度しっかり知識を取り入れることをオススメしています。特に、両学長のこの一冊。 リンク 最近ではYoutubeも情報収集の必須ツールですが、本の方がよくまとまっています! https://chibikko-blog.com/investbook/ それではよろしくお願いします。 つみたてNISAとiDecoの概要の説明 どちらも国が用意した資産運用の制度です。後述しますが、どうして国がこのような資産運用の制度を持ちだしてきているか、そこを考えることが必要です。これに答えられる人であれば資産運用の未来は少し明るいかもしれません。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1362012521738080256 つみたてNISAについて つみたてNISAはお得な制度です。僕は「投資」は農業のようなものだと認識しています。 種を植えてから、長い時間をかけて資産を作っていく過程が楽しめます。そして、このつみたてNISAは、カラスなどの敵から農作物を食べられたり、泥棒から取られたりする可能性が他の投資よりも低いです。 毎年40万円まで積立可能。何故か4円足りない僕の口座。笑 NISAは、略語です。正式にはNippon Individual Savings Account(日本の個人貯蓄口座)を意味するそうです。そんなことはどうでもいいですね(笑) つみたてNISAのまとめ 少額からの長期・積立・分散投資が可能難しい設定は不要。投資信託で運用。年間40万円(月3.3万)まで積立投資が可能。非課税期間は20年間リスクが低く、期待値が見込める優良制度いつでも引き下ろしができる 知らなかったこともありましたか? まつお 爆益を狙うための制度ではありません。「皆さんの資産作りに役立つように制度を作りましたよ」って感じですね。 iDeco(個人型確定拠出年金)について このように様々な資産タイプの投資信託が用意されています。 こちらのiDecoも資産運用の方法の一つです。初めに概要をまとめます。 iDecoのまとめ 教師は5000円~1.2万円まで積立投資が可能毎月の掛金は全額控除対象投資の運用で得た利益が非課税受取時、退職所得控除、公的年金等控除が適用資金拘束があり60歳まで引き下ろし不可 最後の部分、60歳まで引き下ろし不可という点をどう考えるかですね。 iDecoは「年金」という言葉に表れているように、老後資金を強制的に作ってくれる仕組みです。だから資金拘束がある訳ですね。今回60歳から引き下ろしOKとしていますが、始めた年齢によりますのでお調べくださいね。 ちなみに僕の現在の掛金の設定はこちらです。 最低金額の月5000円を全世界株式に投資しています もし、iDecoを考えているなら手数料をお調べください。(iDecoナビさん) 口座維持手数料など、さまざまな手数料がかかってきます。比較が面倒なら楽天証券かSBI証券を開設しておけば間違いないと思います。 [ad] どちらも利益が非課税、売買手数料も無料の良制度 双方に通じる事として、①売買手数料が無料の投資信託(ノーロード)を使った資産運用であること、②利益が非課税であることがあります。 冒頭申し上げましたが、なぜこんなお得な制度をしているのかを考えることが大切です。 その答えは『もう皆さんの老後まで面倒は見切れません、ご自分で資産運用をしてお金を作ってくださいね。後は任せましたよ!』と国が告げていることを意味しています。税制を緩くする代わりに自分で何とかしろよと言っています。これは副業解禁の考え方と似ています。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1362880378604687361 人口が減少していく世の中にあって制度破綻が目に見えています。 お金に関することは自分で準備して何とかしろよのスタンスは今後も続いていくでしょう。この考え方は大切なので是非覚えておいてください。 一番のオススメは2つの制度を併用した資産形成!資本主義は偉大 僕が考える最もオススメなのは両制度の併用です。その理由の一つに、超長期投資を前提とした時、株式への投資が最もパフォーマンスが高いことが明らかになっているからです。 画像引用元 画像ソース:Real Returns Favor Holding Stocks by Jeremy Siegel まつお 200年以上の歴史で、株式のリターンは6.7%、ドルだけを持ち続けた人は1/10以下になっています。インフレの恐ろしさを感じると共に、いつまでも現金だけ持ち続ける人がいかに愚かな行為をしているかを如実にデータが表していますね。 更にデータを出します。 https://twitter.com/7000_GCN/status/1238941264864669696 株式投資は20年持ち続けると含み損を抱えるリスクは限りなく0に近いという結果が出ています。その性質を利用して長期投資で資産を形成していくことは多忙な教師にとっての最適解になりえます。※どんな株式でも勝てるではなく、株式市場のことを言っています。故に銘柄選定は慎重に。 さて話を戻します。 つみたてNISAで33333円、iDecoで上限の12000円、合計で45333円を毎月拠出できるぐらい余裕があるのであれば併用をお勧めします。これらの良い所は、先取りで資産形成ができる点です。余ったお金でやろうとすると、バビロンの大富豪でも指摘されていますが貯まりませんね。つみたてNISAは楽天カード払い、iDecoは銀行口座から引き落としされます。(iDecoは貯金口座に残高がないと止まるので注意) リンク つみたてNISAに関しては「楽天証券」をオススメしています。理由は楽天カードでの支払いで1%のポイントバックが受け取れるからです。資産形成しながらポイント貰えるとかお得すぎます。 更に余裕がある方へ 月45,333円を積み立てても更に余裕がある方は次の形をお勧めします。 つみたてNISA+iDeco+アルファ ①つみたてNISA 33,333円 eMaxis slim全世界株式など②iDeco 上限の12,000円 ③楽天カードで投資信託の定期購入 16,667円合計金額 62000円! 新たに出てきたのが③です。 先程も出てきた楽天カードによる1%のポイントバックは月5万円まで適用されます。つみたてNISAで33333円を積み立てると残りは16667円です。これで毎月500円のポイントをゲットできます。年間6000円のお得が生まれますね^^ この金額が出せるのであれば資産運用は順調に進んで行きますね。 [ad] つみたてNISAから始めることをオススメする理由(口座は楽天証券) つみたてNISAとiDecoのどちらから手をつけるかで迷うのであれば、僕は「つみたてNISA」をお勧めします。つみたてNISAを勧める理由が3つあります。 理由①開始の手続きが楽だから iDecoを開始する時は手続きが煩雑です。勤務先の学校で手続きが必要になります。 事務の先生に書類を提出して手続きをしていただきました。このようにiDecoをするには、自分だけでなく勤務先の方の力を借りることが必要になります。こういった煩わしさがあるため、まずはつみたてNISAからで良いと思います。 理由②iDecoのような資金拘束がないから 次ですが、資金拘束がiDecoにはあり、つみたてNISAにはない点です。(これはでかい) 例えば交通事故でお金を下ろしたいという時、結婚式で急にお金が必要になって使いたいという場面などで換金性が高いのがつみたてNISAです。普通の株式と同じように、売って現金化することが容易です。iDecoはそれができません。つまり、iDecoは「60歳になるまで旅に出ていて帰ってこないお金」なのです。 心の友 「あってないようなお金」がiDecoで貯めたお金ってことだね! 僕はこの資金拘束が物凄く嫌いなので月5000円しか拠出していません。最初は意気込んで開設したものの、資金拘束嫌だなあと思い直して今に至ります(笑) 理由③資産形成の金額が高いから 単純にですが、金額の違いも馬鹿になりません。 つみたてNISAは33333円、iDecoは1.2万円。資産を作るスピードはつみたてNISAに軍配が上がります。簡単にできて、資産形成の拡大スピードが速いので、初心者であればつみたてNISAが良いでしょう。 まとめ:NISAとiDecoは併用できるが迷うならつみたてNISA 資産形成は長期戦です。 アインシュタインが人類最大の発明と言った「複利の力」を最大限活用していきましょう。その時に、僕なら、資金拘束で現金化できないiDecoより、即座に対応できる「つみたてNISA」を資産形成のコアに据えます。 しかし、一番良い方法は2つの制度を併用して月45,333円の資産形成をすることです。ここに厳しさを覚える方はまず「支出の最適化」から始めましょう。 https://chibikko-blog.com/babiron/ リンク もし現在余裕がないと思う方は、高すぎる住居費やコンビニでの買い物など、心当たりがあるのでは? 医療保険も教師には不要ですし、見直すべき所を探してみましょう。 https://chibikko-blog.com/hoken/ 僕もつみたてNISAを始めた頃から支出の最適化を意識し始め、年間200万ペースで資産が拡大するようになりました。 資産形成は長期戦!がんばっていきましょう!今日の話題が皆さんのお役に立ったら嬉しいです。最後までご覧いただきありがとうございました☺ twitter・Youtubeもやっていますのでご覧ください。 https://youtu.be/fgVvAsaPpC8

  • 【2022年】若手教師こそ「つみたてNISA 」 で資産運用しよう!

    こんにちは、まつお(@matsuo_edu)です。 学校の先生方とお金の話をする機会は多くありませんが、金融リテラシーは低いという印象です。お金の話がタブー視されるのはきっと日本中どこでもでしょう。以前は聖職と呼ばれお金のことを話すのは避ける傾向にあったかもしれません。それに、学校現場は非常に仕事量が多くなっていますし余裕がない状況ですしね。 まつお しかし、これから先の世の中では教師も資産運用について知識を持ち、行動していくことでもっともっと豊かな人生を歩んでいけると思います。 皆さんの周りにもこういう人はいますか?あなたもそうかもしれませんね。 お金の管理は嫁さんにやってもらってお小遣い制なんだ 私は預金と財形をやっているよ。小さい頃からやってきたしね! きっと大勢いらっしゃいますよね。よく知らないままに、このように貯金をしているのだとしたら、伸びしろがあります。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1360916440602218500 端的に僕の答えとして、忙しくて副業もできない教師には、つみたてNISAが最適解だと考えています。つみたてNISAは、「時間を味方につけてお金自体に働いてもらう」投資のスタイルです。 それではよろしくお願いします! まつおはこんな目標を設定している普通の教員投資家です。 私はこの情報を知って、つみたてNISAを始めました! 2018年1月から制度が始まったつみたてNISA。(3年目ですね)投資信託、ファンド選び、元本割れのリスク等、特徴を知っているだけだと一歩引いてしまうこともありますよね。 しかし、私が教えた同期はほぼ全員がつみたてNISAを始めています。 まつお それだけしっかり知れば、やりたいと思う人が多いという実例だと思います。 私がつみたてNISAを始めた段階で知っていた情報を以下にまとめました。下記の情報を知らなければ始めていなかったでしょう。これを見て頂けると、知らなかったつみたてNISAの見方がちょっと変わるのではないでしょうか? 自分で決めた金額( 上限年間40万円)を自動で積み立てていく。預金ではなく、金融庁が認めた優良の投資信託を購入する形で資産を作っていく。つみたてNISAで手に入れた利益は、普通ならかかる税金がかからない。一企業の株(例;appleなど)を買う場合はその企業が成功すれば大儲けで、暴落したら大損、投資信託は多くの企業を少しずつ味見するイメージ。大儲けはないが、リスクも少ない=資産作りに最適。長期間積立することで、高値掴みをするリスクを減らすことができる。つみたてNISAで購入した投資信託はいつでも売買可能=現金化が可能なため、何かあった時の安心感がある。 当時はリベラルアーツ大学の両学長と出会う前でしたし、投資界のことがさっぱり分からないままに動いていました。学長の本は体系的に学べるので強くお勧めしています。 リンク 何だか良さそうだと思いましたが、なんで長期間積立することでリスクが減るのか、いまいち分からないままに口座開設をして積立を開始しました(笑) 心の友 まつおさん、よく「知ることが大事!!」とか言ってるくせに…w 本当の僕は、よく分からないけどやっちゃえ!という性分の人間です…。 つみたてNISAの運用成果を公開します 僕の運用益は以下のようになっています。 ここまでの利益は諸々ありつつ、119,113円。預金利息では無理ですよね笑 途中間違って解約をしたりもしていてこの成果なので、投資の偉大さはお判りいただけると思います。 契約してから知った情報!「ドルコスト平均法」 資産運用を始めようという方は、頻出ワードですので「ドルコスト平均法」について理解を深めることをお勧めします。端的に投資苗木さんがまとめてくれています。 https://twitter.com/natsuki0705koba/status/1098149559283269633 https://twitter.com/natsuki0705koba/status/1098157047709720581 毎月の初めに1万円積立をすることを決めたら、「毎月1日に必ず積み立てますよ」ということです。 高くても安くてもです。 安い時に集中投資した方が稼げそうじゃない? えー。「安い時に買った方がお得じゃん」と思ったそこの奥さん。買い物上手ですね。確かに安い時にだけ狙い撃ちして買えたら最高に良いですけど、本当に安い時をあなたに見極める力がありますか? 投資をある程度見てきた僕ですが、その力に自信はありません。それに教師で多忙な僕にはその時間的余裕もありません。そこで使うのがこのドルコスト平均法による定期購入です。 では、ドルコスト平均法の何が良いのか。毎月同じ値段で買うから、いっぱい買える時もあれば、あまり買えない時もあるってことです。1万円で10口買える時もあれば8口の時も12口の時もある。でも、高値掴み(今でいう12口)で大量購入してしまうリスクを省くことができます。 心の友 勝つ投資も大事だけど、それよりも大事なのは「負けない投資」です。 つみたてNISAを簡潔にまとめるとこうなる。 ざっくりと言うと、つみたてNISAは・・・ 1.毎月の手間を省くため積立を自動化することができる。(楽ちん!) 2.ドルコスト平均法におけるリスク管理で安心した資産形成が可能。(安心!) 3.利益が出たら普通は取られる税金が免除となる。(嬉しい!) 4.定期預金やiDecoと違っていつでも売却してお金に変えることが可能(安心!) どうです?魅力的だと思いませんか? わたしのつみたてNISA 設定状況 まつお ここからは私が実際につみたてNISAで購入しているファンドを公開します。 つみたてNISAの最大投資可能額は年40万円なので、12ヶ月で割ると毎月33,333円積み立てが可能です。私は楽天証券の口座を開設して、楽天カード支払いで行っています。資産形成に加えてポイント獲得できるのも良いですよね。 ※楽天証券では月5万円まで、楽天カードで支払いをすることで1%のポイントバックが得られます。 2020年以降のつみたて設定(今もこれ) 2020年以降はこのような設定をしています。 現在は「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」に集中しています。 2019年までは、次のように先進国、新興国、日本国内と分散させていました。 株価の成長という点では、世界市場より日本市場は弱いです。選択するなら、「全世界株式」か「米国株式」のどちらかを選択すると無難です。全世界株式を選択しても7割は米国株が入っているものとして認識して下さい。 2019年以前の設定はこちら(今は変えています) 2019年まで私が毎月注文設定をしていたファンド(今ならしません笑) まつお 以前は途上国の人口増加などで新興国も捨てがたいと考えていました。また、EU、中国やインドなどのことも考えると先進国も…という風に考えていました。ところが、米国市場のNASDAQやNYSEに上場している銘柄の中には、多国籍企業が名を連ねています。つまり、米国を買えば間接的に他の所にも投資ができます。その比率を高めたければ、個別株を買うので、僕は米国株式をコアにしています。 この設定は、「ご自身が世の中の未来をどのように描くか」と深く関わっています。しかし、今回は初心者を想定していますので、難しいことは考えずに「全世界」か「米国」とお考え下さい^^ まとめ:僕が投資という行動で考えていること 今回はつみたてNISAのことを書いてきました。 学校勤務をしていて思うのが、教師の皆さんは本当に自分の時間を削って学校運営に尽力されていると思います。働き方改革も言われる中、まだまだ現実として仕事量が規定時間には終了できない状況だと思います。 そんな中でも、「自分の人生を豊かにしていくために、お金の余裕を手に入れること」は大事な事なのではないかと考えるようになりました。 ゆとりがあれば、子ども達と楽しく会話をすることができます。 ゆとりがあれば、子どものちょっとした失敗を笑って許し、次への勇気づけの言葉をかけてあげることもできるでしょう。 『教育は人なり』この言葉にもあるように、全部の生活が教師としての自分に返ってきます。ご自身の生活の安定化ですらも、教師の仕事の充実に繋がってきます。 ちょっと待って。若手に勧める理由がある。 若手につみたてNISAを勧める理由だった。それは、長期投資が見込めるからです。資産運用は時間軸が長ければ長い程リターンが大きくなる傾向にあります。 ①毎月33,333円を38年間(22歳から60歳で退職を想定) ②50歳から投資の有用性に気付いて10年間実施した例 特筆すべきは、運用で増えた利益が3000万を超えている点です。これは複利の力による恩恵です。アインシュタイン博士が「人類最大の発明」と言ったのがこの力です。詳しくはお調べください。このパワーを見て、まだ預金が良いと思いますか? https://chibikko-blog.com/asset-0821/ P.S. なぜ国はつみたてNISAの運用益を非課税にするのか? 最後に、なぜ国がつみたてNISAで得た利益を「非課税」にしているか考えたことはありますか?それは公的年金ではあなたの老後の保証をすることが難しくなってきているからです。人口減少が大きく関わりますね。つまり、このような制度を利用して、老後までに自分の人生を自分でコントロールできるような資産を作ってくれという国からのメッセージです。 常に私たちの目の前には選択肢があります。この制度を上手く活用するか、知ったけれど行動しないか、それを決めるのはあなた自身であり、老後の裕福さというリターンで大きな変化が生まれます。 お金の観についても是非、磨いてみて下さいね☺ https://chibikko-blog.com/investbook/ 投資はすべて自己責任。人生もまた、自己責任。それではまた^^

  • 【日本のお金19.2%増】どうして預金は安全なのに投資を進めるのか?

    こんにちはまつお(@matsuo_edu)です。 僕をフォローしてくれている方はマネーリテラシーが比較的高いことが多いと思います。類は友を呼ぶとはまさしくで、お金に興味のある私の周りにはお金に対して知識を持った人が集まりますよね。 このブログでは投資記事を書いてきました。 https://chibikko-blog.com/tousi/ さて、このリテラシーの高いあなたは、このタイトルがどれだけ馬鹿げたタイトルか一瞬で見抜くことができたと思います。そうです「え、預金は全然安全じゃないよね?」と思われた方です。 日本の通貨供給量が一年間で19.2%増加が意味すること https://twitter.com/matsuo_edu/status/1347689258761519112 日本のマネーサプライ19.2%増加。1年で約20%もお金が増えた。インフレが進む。企業はどうするか。値段上昇は購買意欲を下げかねないから隠れインフレを突き進める。つまり値段は据え置き、少ない量にする。情弱はインフレを被弾しているのに気付かない。対策は動くこと。 御存知の通り、コロナ対策で国は資金を刷り続けています。その影響で世の中に流通しているお金の量(通貨供給量=マネーサプライ)は19.2%も増えました。金融知識に疎い方はこのことがどのような影響を受けるかあまり認識できないと思います。 心の友 お金が増えるんだから良いんじゃないの? このように思われても仕方ないですが、中学校や高校の社会を思い出してください。お金の価値が下がること(≒物価が上がること)をインフレと呼び、お金の価値が上がること(≒物価が下がること)をデフレと呼びました。今、お金の量が増えた影響でインフレが進んでいます。 知らないだけ。隠れインフレが現在進行形で起こっている と言われても、あまり実感がわかない方の為にやまさちさんのtweetを引用させていただきます。 https://twitter.com/yamasati39/status/1347691934605668353 ここでカントリーマアムの大きさと内容量を見てみます。情報の引用元は食系WEBメディアの「ちそう」さんです。 カントリーマアムの枚数とサイズ 2005年 30枚 1枚11.0g2011年 22枚 1枚10.5g2016年 20枚 1枚10.0g 11年間で10枚減り、内容量は130gも減っています。本体価格は323円で変化していません。代金という見える形で値段を吊り上げると購買意欲を下げる可能性があるため、このように消費者に見えないように量を少なくしているのです。これは、同じ価格で購入できる量が減っているのでインフレそのものです。(このような形のインフレをステルスインフレと言います。) 私たちの身近な所でインフレが進んでいることを実感いただけたでしょうか? [ad] いつまでも預金している人がなぜ弱いのか では、なぜ僕が投資を進めるかを解説します。逆を返せば、なぜいつまでも預金している人が弱いのか。 心の友 「預金していれば100円は100円のままでしょ?安全じゃん。」という声も多く聞かれるよね?違うの? 確かに100円は100円です。しかし、100円で買える物の量は変わってきます。昨日まで100円でうまい棒10本買えたのに、明日にはうまい棒が1本しか買えなくなるかもしれません。それでもその100円の価値は一緒ですか?僕はそういうことを言いたいです。 上述のようにインフレは加速します。二度目の緊急事態宣言が出されたことからも日本銀行は、いや、世界各国の中央銀行は貨幣を擦り続けるでしょう。すると、世の中にお金がたくさん溢れます。そのお金はどこに向かうのでしょう?行き場を失ったお金が辿り着くところは金融市場です。 投資家と経営者だけがお金が流れ込む影響を受ける つまり、投資家と経営者だけが市場の金余りによる利益を享受できます。 特に金や仮想通貨などの上限が決まっている金融商品は魅力的です。なぜなら、通貨は増やすことができても金の埋没量を増やすことはできないからです。金の1gという量は同じなのに、貨幣の量ばかりが増えていくのだから金を持っているだけで含み益は増えていくことになります。あくまでも理論上の話ですよ。 日経平均株価は30年ぶりに28000円台を付けました。 参照:Yahoo!ファイナンス 一時的な上下はあるでしょうが今後もこの上昇傾向は続いていくと思います。 投資をするなら小さく始めてみよう とはいっても、いきなり大金を株式につっこむのは怖いという方は多いはずです。 まつお 僕も今でこそ投資=博打なんて思いませんが、やるまでは投資はパチンコと同じようなものだと思ってましたからね。 そこで、最初は小さく投資を始めることをお勧めします。実際に自分でお金を動かすことで、株価の変動が気になるようになります。そして、世の中の動きが経済に与える影響を自分で考えるようになります。 心の友 これがかなり重要! また、株式の相場が分かるようになります。 初心者にとって、今のNTTの株価が高いのか、それとも安いのかは判断つかないでしょう。でも、スーパーの野菜の価格は高いか安いか判断つくはずです。それは毎週見ているからです。株式も自分で投資をして毎週確認していくことで今が高いのか安いのか判断できるようになります。 初めは小さくても、初心者の人が得る経験値は大きいです。 任天堂などの高額株も1株から買える!SBIネオモバイル証券はこちらから 小さく始めるには、SBIネオモバイル証券が便利です。実質、月20円で株の売買ができちゃいます。他の証券口座では、手数料負けすることも多いので、口座開設をお勧めします! まつお先生 僕は、楽天証券、SBI証券、ネオモバ証券の3つを使っていますよ^^ [ad] 知識武装して投資の世界に歩み出そう! このブログではほかにも投資記事を書いていますのでよければご覧ください。 オススメ投資記事を紹介します♪ 2020年で総資産がいくら増えたか大多数は貯蓄ができていない現実初心者が投資と資産運用をする時に読む本高配当株投資を始めて1年目の配当金総額は? 最後までご覧いただきありがとうございました!

  • 初心者に優しい!投資と資産運用のポイントが掴める本5冊【Matsuo流】

    みなさんこんにちは、まつおです。2020年の大みそかに更新しています。 今年はコロナ暴落からの逆転復活劇もあり、個人投資家の数が増えた一年だったように思います。僕も今年の一年は波乱万丈だった訳ですが、徐々に知識武装ができてきました。最近では、「情弱は淘汰される」ということを痛感する日々ですので、知識の強化は今後も大切にしていきたい分野です。 心の友 情報を仕入れて武装すれば闘っていけるってことですね 今回は、今年から投資を始めた初心者にも優しい投資と資産運用のコツが掴める本を5冊選びました。それでは見ていきましょう。 紹介する5つの書籍について 本を紹介されてもどの本が自分にふさわしいか分かりませんよね。そこで、今回は「初心者に優しい順」と「投資生活に有益な順」の二つに分けてやっていきます。 投資の初心者に優しいランキング こちらのランキングはすべて独断と偏見によってチョイスしていますのでご理解下さい。 【初心者に優しい順】投資に役立つ本 ①難しいことは分かりませんが、お金の増やし方を教えてください②バビロンの大富豪(漫画版)③本当の自由を手に入れるお金の大学④金持ち父さん貧乏父さん⑤勝つ投資 負けない投資 まつお先生 知っている本はあるかね? 投資家にとって重要な本だと思うランキング こちらも独断と偏見ですのでご容赦願いますね。 まつお先生 次は中身が濃いと思う順に紹介するよ。ビギナーが本質を理解するには少し時間と経験が必要かもしれません。その分、重要であり理解したい本です。そういう意味の重要だと思う本です。 【投資家に有益な順】投資に役立つ本 ①金持ち父さん 貧乏父さん②勝つ投資 負けない投資③本当の自由を手に入れるお金の大学④バビロンの大富豪(書籍版)⑤難しいことは分かりませんが、お金の増やし方を教えてください [ad] 図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! リンク この本のオススメポイント この本をオススメする理由 初心者が迷う「結局何を買えばいいの?」が分かりやすい文章が非常に簡潔で、投資に普段触れていない人でも理解できる普通のサラリーマンが資産運用を始めるには読みやすい バビロンの大富豪の教え「お金」と「幸せ」を生み出す五つの黄金法則 リンク 名著です。このバビロンの大富豪の教えは、当たり前のことが記述されています。ただ、その蓄財や投資の当たり前を言語化して、自分が実践できるほど、深く重要性を理解している人は少ないでしょう。読む前は「何となく」理解していたお金の大切さが、読み終えた後は完全に理解でき自分にキャッシュを運ぶ知識の資産となりました。 まつお 最大の資産は頭脳だからね。そこを鍛えるのに本を買うのはローリスクハイリターンな投資です! ストーリー形式になっているので読みやすく、漫画でも小説でも大事なことがしっかり学ぶことができました。 【現代版】バビロンの大富豪七つの知恵を教師が実装する この本をオススメする理由 投資をするのに必要な資産管理のエッセンスが濃縮されている。貯める力が、どんなに大切なことか読めばすぐにわかる漫画で読みやすい。内容も面白い。すぐに全部読める。何度も何度も繰り返し読みたくなる中毒性がある(僕だけ?) 小説版 バビロンの大富豪  2021年には小説版が出るようです。 漫画よりも文字から、がっつり知識を入れたいという本格派の方はこちらの活字版がオススメ。ちなみに僕もこちらで学びました。漫画版は本屋さんでまるまる立ち読みしました(笑) リンク 本当の自由を手に入れるお金の大学 リンク リベラルアーツ大学で有名な両学長の本です。 毎朝7時ぐらいにYoutubeでお金の勉強を展開されています。まずは動画でコストをかけずに勉強を始めてみるのはいかがでしょうか? 僕は学長に出会って、保険の見直し・楽天経済圏の利用・高配当株投資など、お金に関する全ての情報がアップグレードしました。蓄財界のインフルエンサーで、金融インテリジェンスが半端ないです。後、マスコットのライオンが可愛い。(笑) この本をオススメする理由 圧倒的な知名度を誇る両学長が偉大過ぎるから投資だけでなく資産運用を網羅的に学ぶ最良の書籍オールカラーでめっちゃ読みやすい関西弁入ってたり、優しい毒が入っていたりして楽しい 百聞は一見に如かず。まずはYoutubeで「リベ大」で検索すると良いと思います。 [ad] 金持ち父さん貧乏父さん:アメリカの金持ちが教えてくれるお金の哲学 リンク 続いては金持ち父さん貧乏父さんです。ロバート・キヨサキさんの名著ですので読んでいる方も多いでしょう。僕も「ああ、あの紫色の本ね。」っと長い間放置していたのですが、読んでみて「何でもっと早く読まなかったんだ!」と思いました。 心の友 何でこんな良書を放置していたんだ!有名な本には有名になるだけの理由があるんだよ! 僕の両親は資産家とは真逆の、この本でいう貧乏父さんのような人(投資でお金を稼ぐなんて愚かだ、真面目に仕事しろ、金の話はするなというタイプ)なのですが、そんな環境で育った僕でも納得してしまう話ばかりでした。 特に資産と負債の違い、金持ちが金持ちになる理由が、しっかり書いてあって(図解多いです)分かりやすかったです。これから始める方も、投資を始めないけど読み物としてみたい人も、とても良い本です。 この本をオススメする理由 資産と負債の違いをがっちり学べるお金持ちになる手順がよく分かる。日本人に金融教育が圧倒的に足りないことを痛感できる金持ち父さんと貧乏父さんの比較を通して、富豪と一般人の考え方の違いがよく分かるようになる 勝つ投資 負けない投資 リンク こちらは個人投資家の五月(片山)さん、機関投資家としてマーケットで活躍された小松さんの二名が書いた本です。僕たちのような個人投資家にとって、機関投資家は敵のような存在です。大量の資金を持つ機関投資家の策にはまり、市場の養分となってお金が溶けるなんてことがマーケットでは起こっていますから。でも、この本で小松さんは、機関投資家ができなくて個人投資家ができること(強み)を教えてくれています。五月さんはそれを強みにして成功されていました。 市場という戦いの場に踏み出すからには闘う相手のことを理解しておくことが必要です。これは不動産投資でも株式でも、どの分野の戦いでも同じですね! 立場の違う両者の展開する論が非常に面白く勉強になる一冊です。 この本をオススメする理由 著名個人投資家と機関投資家の二人が書いた本個人投資家が勝つためにとってきた戦略が知れる負けが許されない機関投資家の立ち回りが知れる独りよがりの投資から脱却しレベルアップできる [ad] まとめ:頭脳は最大の資産なら本は最大の投資 まつお 今回は投資を始めた皆さんにお勧めできる本を紹介しました。サクッと書いているので伝えきれていない所がたくさんあります。twitterでも情報発信しているので是非フォローしてくださいね^^ 投資は自分の財産を使って闘う情報戦と考えている方が多いと思います。厳密には、投資は争いではなく人間社会の向上を援助する有益な行為ですけどね…。そんなことは置いておいて。 心の友 「頭脳=最大の資産」だから、本から知識を取り入れるのは最高の投資ですよ!自分がアップデートされていく感じは幸福度も上がります。 Kindle Unlimitedで読み放題!知識武装の最適解? 最近Kindle Unlimitedを契約しました。年末年始で無料体験があり、iPadで読書しまくってます。月額980円で和書12万冊、洋書120万冊の電子書籍が読み放題です。上記の本も一部ありますので一冊ずつ買うよりは良いと思います。 Kindle Unlimitedで本を読み、知識武装する! また、Kindleにない本であれば、お住まいの自治体の図書館を利用することもお勧めです!! 実践力を磨くなら1株から投資できるネオモバがおすすめ まつお先生 実践力を鍛えるには実際に自分のお金を運用してみるしかありません。チャートを眺めているだけは行動していないのと同じです。 厳しいかもしれませんが、リスクを負わなければ人間は成長しないものです。数万円から最近では投資できますが、それも初心者には大きい事ですよね。SBIネオモバイル証券では1株(数十円~)から投資が可能ですので、まずはそちらで実践力を積むことをお勧めします! 投資を始める最良のパートナー!SBIネオモバイル証券はこちらから 最後までご覧いただきありがとうございました。 このブログでは投資などの資産形成に関する記事を他にも書いていますので是非ご覧ください。

  • 高配当株投資1年目の年間配当金が決定しました!(2020年)

    みなさんこんにちはまつおです。年の瀬ですね。日本株銘柄からも続々と配当金が届いています。9月中間決算の多い日本は、12月は配当金ラッシュですね^^ 高配当株投資を本格的に初めて約1年が経過 2019年に高配当株投資に出会って、約2年が経過します。それまではキャピタルゲイン狙いで売買を繰り返していた僕が、高配当株に出会って人生観が変わった気がします。安定してもらえる配当金はまさに心の安定剤。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1198355999209349120 これは2019年11月24日のtweetですが、この頃はまだExcelで銘柄管理していました。そしてまだ全然株を持っていない様子です(笑)アウトソーシング、楽天、伊藤忠商事だけ持っていたようです。 2020年の配当金の総額は? まつお 2020年度の年間配当金は56,962円となりました。約5.7万円です。「まだこんなものか…」というのが正直な所。でも時間と共に育っていくのがインカム投資だと信じて今後も突き進んでいきます。 配当金は、3月に決算があると6月に、6月に決算があると9月という風に3か月遅れで入金されます。日本株式は3,9月決算とが最も多く、次いで6,12月決算が多いので集中していますね。 国内株式 受け取った配当金上位10銘柄 ①オリックス 9027円②アウトソーシング 7650円③鹿島建設 3984円④三菱商事 3685円⑤ソフトバンク 3426円⑥小松製作所 3108円⑦ブリヂストン 3028円⑧ENEOSホールディングス 2007円 ⑨アーバネットコーポレーション 1594円⑩イオンモール 1594円 米国ETFも所有していますが正直まだまだです。 米国ETF 受け取った銘柄と配当金 一覧 SPYD(高配当株) 13,112円HDV(高配当株) 3,140円VYM(高配当株) 1,413円VOO(S&P500) 309円BND(米国債券) 188円 僕がこれらの銘柄に投資し始めたのは今年になってからです。 ちょうど暴落する直前にSPYDを39ドル付近で買ってその後、一気に株価が20ドル近くまで暴落しました。振り返れば、あの時にもっと買い向かえば良かったと思うのですが当時は資金が枯渇していたので、やっぱり暴落時に買い向かえる現金余力を残しておくことの重要性を感じざるを得ません。 現在はVYMを月に3株、VIG(連続増配株)を1株ずつ買い増しています。来年度はどのような結果に育っていくのか、自分でも楽しみにしているところです。 [ad] 合計26銘柄から配当金をいただきました それではもう少し詳しく銘柄と配当金額を載せておきますね。 まつお もう少し詳しく銘柄を載せておきました。1株から買えるネオモバで少しずつ買い増ししているので分散されすぎている感じがします。お金がもらえるのは嬉しいんですがやっぱ100円とかだと微妙… やまこ いいの!いいの!もらえるだけハッピーってもんだよ! 実は2021年度からが楽しみ 安く買って持ち続ける方針でこれまで株式投資に挑戦してきました。 今年度は受け取った配当金が約5.7万円と驚くほどの金額ではありませんでした。2020年の9月~12月にかけて高配当株を買い進めたので、今年度の配当金額にはあまり表れていないです。来年度からはもう少し配当金が増えてくれることを期待しています。 心の友 未来が楽しみだね! こんな風に何個か株主優待も貰ったしね 思えば高配当株投資を始めたのはバフェット太郎さんの動画を見てからでした。この方の情報は有益なのでおすすめです。You Tubeありますよ。 リンク まとめ 今後も資産を買い進める 今回は2020年の配当総額を公開しました。 なんだ!twitterで株のこと発信している割に5.7万かよ!という声がとんできそうです。まだまだインカム投資の雑魚キャラですので今後の成長を温かく見守っていただけると嬉しいです。 まつお お手柔らかに頼むで それと、高配当株投資はやはり良いものだと思った1年でした。例えば、安く買って高く売る投資方法だと、イチかバチかによる所が大きいです。リスクと儲けは表裏一体ですので、ハイリスク、ハイリターンな投資になりがちです。 高配当株投資は配当金という安定材料がありますので多少の株価下落に耐えることができますし、長期で見ると負けにくい投資法です。 2020年に買った株式が2021年にも配当金という収穫をもたらしてくれる。まさに高配当株投資は農業のようなものです。来年は更に実りある配当を期待することにします。 [ad] 高配当株投資を始めるなら1株から買える証券会社を! まだ配当金を受け取ったことのない方、是非初めて見ませんか? 配当金だけで暮らそうとすると莫大な資産を作らないとリタイアできないようです。 もちろん、複利の力を利用して少しずつ雪だるま式に資産を蓄えていくというビジョンは大切です。複利の力について端的にまとめている記事はこちらから参照ください。 https://chibikko-blog.com/kakusa/ 僕の金融資産拡大の方針も載せておきますね! 配当金生活を実現するための今後の方針 ①ネオモバで資産株を小さく買い進める②トレードで小さな勝利を掴む③引き続き倹約に努める この方針については別記事に今度まとめようと思いますが、やっぱり「金のなる木🌳」を育てるには資産を買うしかないのです。その点、1株から投資が可能なネオモバは最高で最大のパートナーであります。まだ口座開設していない方は超お勧めです。 任天堂などの高額株も1株から買える!SBIネオモバイル証券はこちらから この記事では、配当金生活をするために必要な資産額を求めるやり方について解説しました。皆さんの資産形成の一助になれば幸いです。このブログでは投資などの資産形成に関する記事を他にも書いていますので是非ご覧ください。 https://chibikko-blog.com/tousi

  • 【解説】配当金生活をするにはいくら必要?

    FIREが一大ムーブメントになりましたね。 実際、圧倒的なパフォーマンスで配当金生活をしている方々はかなりの高属性です。例えば、五大商事に勤務するエリートだったり、親から資産を受け継いだりしている人も少なくありません。それでは普通の教育公務員である僕達には配当金生活なんて夢のまた夢なのでしょうか。 今回は、一般公務員が配当金生活を目指すことは可能なのか、また、実現するためには一体いくらの金額が必要なのかをまとめていきます。 必要な資産額は月に何円欲しいかで決まる 配当金生活といっても、人によって必要となってくる額は違います。FIREで有名な著者にも、平凡な生活をしている私にもそれぞれに見合った生活がある訳です。 リンク やっぱりあれです、人には人の乳酸菌ってやつですよ。(ちがう) まつお先生 利回り4%で月に1万円の配当金を受け取りたければ、376.5万円分の株式や債券の資産を作らなければなりません。月に20万円なら、なんとその額は約7,530万円。どっひゃー 僕はまだ月1万以下の弱小配当なので、月3万程度の配当金をねらっていきたいです。 やまこ そのぐらいの域に5年以内に到達したいね! そうすると、資産額は1129万円必要になるのが分かりますね。遠い道のりですがしっかり歩んででいきたいと思います。 配当金生活で必要な額≒あなたの生活費 あなたが配当金生活をしてすぐにお金が無くなり死んでしまっては元も子もないので、配当金生活をする上で考えていなければならないことがあります。 あなたの望む配当を得るためにはいくらの資産が必要? ①月に何円の配当金が必要かを求める②その配当金を得るためには税引前何円の配当金が必要かを算出する③税引き前配当金を得るために必要な資産額を計算する このような手順を辿っていくとあなたがリタイアするために何円必要なのかが分かります。僕は月20万程度でした。これを計算して呟いたのが下のtweetです。意外と返信を頂いて興味を持っている方が多いようでした。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1337903016909795330 まつお それでは実際にどのような手順で自分に必要な配当金を調べるかやっていきましょう! [ad] 月に何円の配当金が必要かを求める 最初のステップです。家計を振り返り、家族が月に何円あれば生きていけるかを算出しましょう! やまこ この必要額が少なければ少ないほど経済的自由を達成するのが簡単になりますね!ミニマムな生活最強です^^ 我が家の場合、将来的に実家の家(築20年程度)を有効活用していくことを検討しています。ただ、二世帯住宅にしたり、扱いやすいように様々な変化を求めると思うので月に4万程度の住居費がかかると想定します。 住居費、通信費、保険代、奨学金の返済、iDeco掛金の固定費でトータル7万円ぐらいです。電気、ガス、水道、携帯代などの変動費でトータル2万円程度。更に食費や雑費、日用品費などの生活支出でトータル8〜10万円程度はかかりそうです。 すると、我が家の生活費は約20万円程度かかることが求められました。 心の友 僕の予想より支出額は大きいことが分かりました。現実を見るためにもしっかり把握しておくことが大事ですね! このように、大雑把で良いので家計に合わせて何円の配当金があれば暮らしていけるのかを出します。これが第一歩です。 税引前いくらの配当金が必要か求める 次のステップです。我が家は月に20万円の配当金があれば生活費をPayできるということが分かりました。 我々のもとに配当金がやってくる時は既に税金が抜かれた後の金額が手元にやってきます。例えば、100株保有しているJTから配当金が支払われると明細には「77円×100株=7700円」となっているのですが、実際はこんなにもらえません。税金君の仕業で20.315%が引かれています。内訳は所得税15%、住民税5%、復興特別所得税0.315%です。(こんな内訳覚えておく必要はありませんよ。) まつお 特定口座なら証券会社が自動で税金を引いているんやで 僕は、「年間受け取り金額に0.79685をかける」と記憶しています。この0.79685という数値を暗記しています。例えば、先ほどのJTでは7700円が税引き前の配当金です。7700円に0.79685をかけて出た金額が手取りです。(7,700円*0.79685=6,135円、手取り額は6135円) 僕のように年間240万(月20万)必要な人はどう計算すれば良いでしょうか。「必要年額÷0.79685」です。240万円÷0.79685=約301万円とでました。つまり、企業から301万円の配当金を貰えば税引後で240万(月20万)を達成できるというわけですね。 このようにして税引き前段階で必要となる配当金の額を求めます。 税引き前配当金を得るために必要な資産額を計算する 次のステップです。 我が家は税引き前年間配当が301万円必要でした。 これを達成するためには何円の資産が必要かを求める必要があります。高配当株を狙いつつも必要以上のリスクになることは避け、利回り4%程度で運用をするものとします。計算式は301万円÷0.04です。もし、もっと高利回りで運用を目指す、逆にもう少し利回りを下げる場合には0.04の小数第二位の数値をお好きに変更してください。 心の友 人には人の投資スタイルがあるから、自身に最適な数値で考えよう! 計算すると・・・7530万円と出てきました。 まつお先生 アンビリーバボー! [ad] まとめ;高配当銘柄を買い集めて資産を雪だるま式に増やす 配当金だけで暮らそうとすると莫大な資産を作らないとリタイアできないようです。 もちろん、複利の力を利用して少しずつ雪だるま式に資産を蓄えていくというビジョンは大切です。複利の力について端的にまとめている記事はこちらから参照ください。 https://chibikko-blog.com/kakusa/ ただ、それでも限界があると思うのです。そこで僕は以下の3つを今後大切にしていきたいと思っています。 配当金生活を実現するための今後の方針 ①ネオモバで資産株を小さく買い進める②トレードで小さな勝利を掴む③引き続き倹約に努める この方針については別記事に今度まとめようと思いますが、やっぱり「金のなる木🌳」を育てるには資産を買うしかないのです。その点、1株から投資が可能なネオモバは最高で最大のパートナーであります。まだ口座開設していない方は超お勧めです。 任天堂などの高額株も1株から買える!SBIネオモバイル証券はこちらから この記事では、配当金生活をするために必要な資産額を求めるやり方について解説しました。皆さんの資産形成の一助になれば幸いです。このブログでは投資などの資産形成に関する記事を他にも書いていますので是非ご覧ください。 https://chibikko-blog.com/tousi

  • 保有株の含み損益(2020年11月14日時点)7172 ジャパンインベストメントアドバイザー

    私が保有する株式の状況です。 株式相場がコロナ暴落してから購入した銘柄は総じて良いパフォーマンスです。投資において安い時に買うことがどれだけ大事かをまざまざと学習させられますね。3月、4月の暴落時には目も当てられない資産状況だったので、ここまで戻してくれて本当に良かったと振り返っています。 11月14日時点での含み損益は+93,211円です。 僕の投資スタイルは高配当株投資が中心で、資産を作って配当金を貰い続けていくのがねらいです。ですので、あまりこの現時点での含み損益は意識していないのが正直な所ですが、含み損よりは含み益の状態の方が気持ち良いですね^^ 僕が投資、というか資産管理について初めて学んだ書籍がこちらです。全ての土台がここから始まった気がします。運用の基本的な考え方が学べるので、入門にオススメな書籍なので置いておきますね。 リンク 国内株式による年間配当金の予想 配当金予想はオリックスが一番高いです。こうやって改めて配当金のポートフォリオを見てみると、大御所が並んでいるなという印象です。 JTと三菱商事を買い進めたいのですが、正直このワクチン開発バブルの状況で買う気になれません。好景気の時になぜか株安になっている銘柄を買い進めたいです。今は全体的に不景気の株高という状況ですので、大きな買いはしません。ただ個別株を見ればまだ少しずつ買っても良い銘柄はありそうですので、ネオモバで少しずつ買い進める方針です。 まつお KDDIも買おうと思ってたのに、いつの間にか上がっちゃったよ。 それにしても、毎月1万円の12万円まで早く到達したいなあ。この数字は税引き前なので、実際はもっと少ないですよ( ノД`)シクシク… さて、具体的に個別銘柄を見ていきましょう。 7172 ジャパンインベストメントアドバイザー 僕のポートフォリオの中で一番手堅い動きをしているのが、ジャパンインベストメントアドバイザー(7172)です。コロナ禍で打撃を受けると市場が考えた航空機リースを主力事業とする会社です。 ジャパンインベストメントアドバイザーのEPSと配当性向 EPS(一株利益)も右肩上がりで伸びていますし、配当性向も昨年度は14%でまだまだ増配してくれる可能性を秘めています。このEPSが伸びているというのが大事です。配当金は稼げていない会社は出せないのです。「ない袖は振れぬ」ですので、稼げているかなとEPSを必ず確認しています。 東証一部に上場したばかりですので、更に成長を期待しています。 2020年12月期第3四半期決算説明資料より 日本の平均的な配当性向は30%~40%と言われていますので、まだまだ余力があります。楽しみです。自己資本比率が低いのが気になりますね。金融商品を扱う銘柄ですので、低くても問題ないのかも知れません。この辺は少しリサーチ不足です。ROEの高さは秀逸ですね。 継続保有期間が長くなればお得度が格段に上がる銘柄 2020年12月期第3四半期決算説明資料より 続いて、株主優待です。同社は長期保有特典を用意してくれています。 僕は2020年8月25日に購入しました。1年目では1000円のクオカードですが2年目には3,000円、3年目以降は5,000円が貰えます。配当金の場合は受取時に税金がかかりますが、株主優待には税金がかからないのでお得感がありますね。ただし、クオカードの優待は改悪されやすいため、注意してみていく必要がありそうです。 今後5年間 株主優待と配当金を受け取って得られる恩恵 うん、良い感じ! 米国ETFの状況はこちら SPYDが足を引っ張ってますね。これでもSPYDは随分、株価を戻してくれました。VYMを買い進めてきましたが、何だか最近は上がっているんですよね。もっと下がってくれたらスポットで買うのになあと思っています。 投資は自己責任、初心者は小さい投資から始めましょう 幸い僕のポートフォリオは今週末時点で含み益の状態です。投資はやはり自己責任であり、自分の選択の結果が評価額として現れてきます。この記事の情報を鵜呑みにせず自分の頭で考えて行動を決定してくださいね。 でも具体的に何を始めたら良いかわからない人は SBI ネオモバイル証券の口座開設から始めると良いと思います。なぜかと言うと、他の証券会社では1株から株を買うことができない(できても手数料が高すぎる)ためです。例えば KDDI は3000円ぐらいの株価ですが、普通買おうと思ったら100株ずつの購入になるので一度に30万円払わなければいけません。SBI ネオモバイル証券は一株から購入することが可能ですので株式購入の敷居が極端に低いんです。 しかも配当金は1株でも確実に受け取れますので配当をまた株を購入する資金に回すことができます。積み立てていくことで非投資家との間に格差が生まれてくる訳です。貯金では増えませんが投資することで配当金や株主優待がもらえますからね。SBIネオモバイル証券では月の利用料が220円しかかかりません。またTポイントが月200ポイントもらえるので実質20円で取引し放題という脅威のメリットもあります。 これはネオモバだけのメリットですから是非ご活用下さいね。

  • 【驚愕】20代からの投資で貯金派との間に容赦ない格差が生まれる

    皆さんこんにちは まつお(@matsuo_edu)です。 僕をフォローして下さっている方の中には投資に興味のある人やお金について情報を知りたい人が多くいらっしゃることと思います。今日は20代から投資をすることで圧倒的な差が生まれるということについて解説します。 人生100年時代を迎えた今、投資を始めることのメリットを具体的に説明します。過去記事にも、投資について簡単にまとめているのでそちらと合わせてご覧ください。 https://chibikko-blog.com/tousi/ この記事の執筆者について 現役で教員しながら投資をしている27歳投資歴は3年程度でまだまだ駆け出し投資家成長株、高配当株、インデックス投資と投資を楽しむ投資は家族を守ることに繋がると思って日夜勉強中です 長期間になる程圧倒的なお金の差として表れる。 FV関数を使って求めたシミュレーションの結果をグラフに表しました。 経過年数想定貯金3%運用5%運用7%運用1035歳600万円698.7万円776.4万円865.4万円2045歳1,200万円1,642万円2,055万円2,605万円3055歳1,800万円2,914万円4,161万円6,100万円4065歳2,400万円4,630万円7,630万円1億3,124万円5075歳3,000万円6,947万円1億3,343万円2億7,240万円6085歳3,600万円1億72万円2億2,753万円5億5,609万円7095歳4,200万円1億4,290万円3億8,251万円11億2,621万円グラフ作成の元データがこちらです。 上のシミュレーション結果をご覧ください。 これは毎月5万円を貯金あるいは投資をして運用していた結果をシュミレーションしたものです。 将来価値を求める関数(FV関数)を用いて計算しております。楽天証券のシミュレーションと同じ数値が出たので信頼できる数値のはずです。シミュレーションでは、3%・5%・7%で運用した場合の三つを想定しています。 まつお先生 データの信頼性には気を付けているのですが、各自でご判断下さいね。情報の鵜呑みは良くないですので^^ 有力指数である米国 S & P 500指数は平均7%の成長を実績として残しておりますので、一番右側がここ45年間で実際の数値に近いです。 ただこれは投資が元本割れのリスクがあること、過去に続いてきた傾向が今後も続くという保証はどこにもないことを踏まえると未来もそうなることは誰にも言えません。 そこで、予想より低く見積もった3%と5%も用意しております。またこの段階でそれでも貯金の方が…と考えている方は勉強した方が良いと思います。書籍で学ぶなら、バビロンの大富豪と金持ち父さん貧乏父さんがお勧めです。 https://chibikko-blog.com/babiron/ 金持ち父さんは、ビジネス・株や債券・不動産・コモディティの4つの資産を育てていました。インフレで紙幣の価値が下がっても、これらの資産として持っていればリスクヘッジができます。 リンク では見ていきましょう。 貯金の結果は当然元本割れはないが全然増えない 日本が大好きな貯金では、10年経ったら600万円、20年で2200万円、30年で1800万円となります。 当たり前ですが貯金口座に入れたお金は減ることも増えることもありません。この元本割れのない「安全性」が日本人が大好きな特徴でしょう。(※インフレリスクは多くの方が頭の片隅にも置いていないのでしょうが…。) [ad] 利回り3%で運用できた場合、10年で700万、40年で4630万円 3%で運用した場合10年後は約700万円に到達しますので、貯蓄勢に比べ10年で約100万円の差が生まれます。20年では1642万円となり、貯金した場合に比べて約440万円の差があります。 おそらく私たちがリタイアするであろう65歳を迎えるまでの40年投資した場合4630万円になり約2200万円の差が生まれます。恐ろしいですね。 あなたはこの差をどう捉えますか? 利回り7%で運用できた場合、10年で865万円、40年で億り人 1973年から2018年までの45年間の  S & P 5指数の平均利回りは約7%でした。 この先もこの成長率が続くわけではございません。投資は先行きを見えない中で行うものですから、一概に言うことはできませんが、平均3%の成長率は今後も継続されていくことが濃厚です。 投資をするしないの判断は各自に委ねられていますが、20代での選択が生涯にわたる金融資産を決定付けると言っても過言ではないと私は考えます。 この事実を見て、投資をしないのは愚かであると言わざるを得ないのではないでしょうか。(他人が投資しないことにいちいち首を突っ込む気はありませんが…。) 最後に希望的観測で今後も過去45年のS & P 500指数と同様に7%で運用できた場合を想定します。10年後には865万円になります。貯金は600万円ですから265万円の差が生まれました。退職するであろう65歳(40年間)の運用成績は1億3124万になります。なんと貯蓄した場合と比べて1億円以上の差が出てしまいます。貯金をした人は2400万円を握りしめ、投資家は1億3000万円を握りしめます。 この格差をどうみますか。最後にもう一度見てみましょう。 短期では小さな違いでも、長期になると莫大な格差が生まれるのですね^^ 心の友 投資家は短期間の株価変動に一喜一憂せず愚直に積立を続けることが成功に繋がるってことが分かりますね^^ [ad] 20代での意思決定が圧倒的な差を生むことは自覚すべきだ 何度も言いますが自己責任であり、自分の選択の結果が評価額として現れてきます。この記事の情報を鵜呑みにせず自分の頭で考えて行動を決定してくださいね。 でも具体的に何を始めたら良いかわからない人は SBI ネオモバイル証券の口座開設から始めると良いと思います。なぜかと言うと、他の証券会社では1株から株を買うことができない(できても手数料が高すぎる)ためです。例えば KDDI は2700円ぐらいの株価ですが、普通買おうと思ったら100株ずつの購入になるので一度に27万円払わなければいけません。SBI ネオモバイル証券は一株から購入することが可能ですので株式購入の敷居が極端に低いんです。 しかも配当金は1株でも確実に受け取れますので配当をまた株を購入する資金に回すことができます。このように積み立てていくことで先程の貯金をする人たちとの格差が生まれてくる訳です。 貯金をしていたら何も増えませんが投資することで配当金や株主優待がもらえますからね。SBIネオモバイル証券では月の利用料が220円しかかかりません。またTポイントが月200ポイントもらえるので実質20円で取引し放題という脅威のメリットもあります。 これは楽天証券や SBI 証券にはないSBIネオモバイル証券だけのメリットですので使っていくと良いと思います。僕もネオモバには毎回お世話になってます^^ それでは良い日をお過ごしください。See you again!

  • 【画像解説】ETF購入までの入金・ドル転・買い付けをすべて自動化する方法

    資産形成でETF(上場投資信託)を取り入れている方も多いと思います。ETFは投資信託に比べて手数料が安いというメリットがあります。 しかし、100円などから購入できる投資信託に比べて、買い付けにそこそこの金額を要するため難しいと思っている人も居るかもしれません。 また、ETFをお得に購入する為には、円をドルに換える手間が発生し、ここも躊躇する要因になる人が多いようです。 そこで今回は、ETFを購入するために、自動で口座に入金・円をドルに換える・ドルを証券口座に移す、ETFを買い付けるまで、すべて自動化する方法を紹介しようと思います。 紹介する方法を使って我が家は、手間がかからず資産形成を行うことができています。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1571092111457660932 長期投資の言葉通り、ETFとは長い付き合いになりますので一回の設定で、長期間の「楽」を手に入れましょう! リンク 今回紹介する内容を応用することで、個別株の自動購入もできるようになります。上で紹介されている一握りの有料株も積み立てていけるわけです! 自動化のために使うもの 用意する口座二つと使用する機能 住信SBIネット銀行の口座定額自動入金サービス外貨積み立てSBI証券口座米ドル定期自動入金サービス定期買付 SBI証券は下から口座開設できます。 SBI証券は口座開設数ネット証券No.1!申し込みはネクシィーズ・トレードから! ①給与を住信SBIネット銀行の口座に自動で移す 我が家の給与は、地銀に振り込まれます。 住信SBIネット銀行や楽天銀行といった、いわゆる「ネット銀行」への給与振り込みは出来ない仕様です。 もし、最初からドル転する「住信SBIネット銀行の口座に給与が振り込むことがOK」の場合にはその設定をしてください。 我が家は給与を振り込むことができないので、地銀から住信SBIネット銀行に移す必要があります。 毎月の作業が面倒だったのですが「定額自動入金サービス」を使うことで自動化できました。 「入出金明細」をクリック 左側から「定額自動入金」をクリック この後は一方通行の設定ですので、金融機関からお金が出せるように設定しましょう。 僕は毎月27日に6万円が自動入金されるように設定しました。 6万円に設定した理由は、毎日3000円ずつドル転するからです。ドル転は平日5日間でするので、1週間で1.5万、1か月で6万という設定です。 ②住信SBIネット銀行で自動でドル転する 先ほどの段階で、自動入金される仕組みを作りました。 今度は、自動ドル転の流れを作りましょう。 「外貨預金・送金」をクリック 「外貨積立」をクリック 後は一歩通行です。 こんな画面が確認できれば、設定ができています。 ここまでで、自動で住信SBIネット銀行にお金が入金され、ドルに換えるまでの仕組みが完成しました💐 ③ドルを住信SBIネット銀行からSBI証券に自動で移す設定 次はSBI証券に移動してください。 こちらの「米ドル定期自動入金サービス」を利用します。 「入出金・振替」をクリック 「米ドル定額自動入金」をクリック 後は一方通行なので、ご自分の設定をなさってください。 私は、毎月10日、15日、20日、25日、30日に80ドルずつ、SBI証券にドルが入金されるように設定しています。 これで、SBI証券に自動でドルが入る仕組みが完成しました。 ④積み立てたいETFを自動買付する 最後にSBI証券で、定期買付したいETFを購入する設定です。 SBI証券の外貨建商品取引サイトから入って、設定します。 上の図はVYMを積立しようとしている画面です。 VT、VTI,VOO、VYM、HDV,SPYD、QYLDなどが人気ですね。 好きなETFを積立設定すれば、完全自動で投資できる環境がすべて整いました。買付の際には、①~③で設定したドルが足りなくならないよう定期買付量を調整してください。 これまでの設定でできたこと ①口座に入金、②円をドルに換える、③ドルを証券口座に移す、④ETFを買う この流れが全自動で完成です!おめでとうございます! ドルを毎日3000円ずつ購入している理由 どうして毎日3000円ずつドルを購入するのですか? 下の画像はドル円の為替値動きです。変動幅がありますね。ドルを買った後に、円安に振れた場合は良い(100円→150円)ですが、円高に振れた場合は資産が目減りしてしまいます。それを避けるために僕は毎日3,000円分のドルを自動的に購入するようにしています。ドルコスト平均法の考え方です! 楽天証券やマネックス証券ではなくSBI証券の理由 楽天証券やマネックス証券ではダメですか? 僕が住信SBIとSBI証券を使っているのは、為替取引に掛かるコストが安いためです。住信SBIでは、ドル転に3銭ですが楽天証券では25銭かかります。マネックスはキャンペーンで0銭の時もありますが、自動連係まで考えた場合に「住信SBI→SBI証券」が最適解だと考えて利用しています。 塵も積もれば山となるってやつです。 SBI証券は口座開設数ネット証券No.1!申し込みはネクシィーズ・トレードから! 自動投資と相性の良い投資はありますか? 全自動でETFを買付する便利さが分かりました。自動で買付する時に相性の良いETFはありますか? 全自動で行う場合は、VTやVTI、VOOといったインデックス商品が相性が良いです。VYMなどの高配当ETFは本来、株価下落局面に大きく買いを入れた方が運用効率が良いためです。資産拡大したい場合にはVTIなどを、運用効率は下がってもインカムゲインを狙っていきたい場合には高配当ETFを、このように考えると良いと思います。 何をどのように買えば良いか、あまり分からないという人は、ファンダメンタルや買い時を学べるこの書籍をお勧めします。 リンク 後は王道の両学長 リンク お得なお知らせ 教員投資家の僕が実際に使ってお勧めできる案件を紹介🌱 ✅マネックス証券に口座開設して稼ぐ ①ポイントサイトのモッピーに登録  ②モッピー経由でマネックス証券の口座を開設  ③投資信託を100円分購入する これで数千円ゲット。僕が行った2022年8月は合計7000円貰えました。 ちなみに、紹介する僕は300Pもらえるだけですが、下から登録するだけで紹介される皆さんは2000Pもらえます。羨ましいです(笑) 速攻で楽天ポイントに交換して、ツルハドラッグで息子のおむつ大量購入(笑) 紹介コードは「Fe5MA1fb」です。ご利用下さい。 マネックス証券の口座開設で資金ゲット!モッピーへの登録はこちら! ✅忙殺される中でも読書を習慣にできるaudiobook 通勤時間を学びに変えるaudiobook最高です。 起業準備を進める私ですが、学校もある中で中々学べません。 audiobookのお陰で、通勤や家事の時間が学びになっています。 14日間無料なので、読書したいけど忙しくて無理だと思っている人は挑戦してみましょう! 最後に 投資を楽に設定した分、こういう時間をいっぱい作りましょう^^ 今回はETFを自動で買付するまでの流れを解説しました。 長期投資は長い旅路ですので楽にできるところは楽にして、人生を楽しんで歩めれば良いと考えています。 今回の記事がその一助になれば幸いです。

  • 40歳でのRetireをVisibleにするStrategy

    ふざけたタイトルをつけてごめんなさい、まつおです。 仕事でも少し上手くいかないことがあり、FIRE達成したい欲求が日増しに深まるまつおです。皆さんは「馬鹿野郎マネー」をご存知ですか? 上司やクライアントから文句を言われた時に「こんな仕事やってられるかバカヤロー」とデスクに辞表を叩きつけることができる余力を持つためのお金です。 この「馬鹿野郎マネー」を持っていれば、いつでも仕事を辞められる強靭なメンタルが手に入る訳でございますね。 さて、現在30歳の僕が残りの10年間で、つまり40歳で早期リタイアするには、具体的にどう戦略を作っていけば良いか言語化していきたいと思います。 自分の頭の中の整理です。 資産額は3000万円を目標に設定する 最近Youtubeで資産額を達成した人の動画を好きで見ています。 1000万円達成すると習慣になってるから大丈夫とか、1000から2000は早いよとか、そういう先に到達した人の「経験談」の動画ですね。 見ていて3000万円が一つの区切りになりそうだと思いました。 3,000万の内訳もあるでしょうが、仮にすべて高配当株だとすれば配当収入が結構育っている状態ですよね。 一般的な高配当株の利回り4%で考えていくと 3000万×4%=120万 年間120万の配当収入で、国内の配当にかかる税金比率の0.79685を乗じると約96万です。 約96万を12か月で割ると約8万円。 8万円が不労所得として入ってくるようになれば、妻と僕が非常勤講師をすれば、40万程度の月給は得られます。 ぶっちゃけ余裕でサイドFIREなら達成できる気がします。 もうちょっとインカムに色を付けたいとなると、考えられるのは超高配当銘柄です。 「超」高配当株QYLDなどを組み入れていくと QYLDをご存知でしょうか? 米国ETFの一種で、超高配当ファンドです。カバードコール戦略というオプション取引を使ったもので、一般人には深い理解が難しいと思うのでYoutuber達の解説を何度も観てください。 https://www.youtube.com/watch?v=0gqpXWUNGSg R4年8月21日現在のQYLDを見てみましょう。 株価 $18.15分配利回り 11.4%毎月分配 毎月分配金を吐き出してくれるので、サイドFIREとは相性の良いETFと言えます。 それに配当利回りは驚異の11%越えなのが凄いですよね。 これは、このETFが将来の成長を期待したものではないことが原因です。 全世界株式VTや全米株式VTI、ナスダック総合指数のQQQなどは、基本的に株価の上昇を期待して購入する商品ですよね。 人類の経済成長が止まらない限り上がっていくことが期待できます。過去リターンから見た全世界株式のリターンは7%とも言われています。 この成長幅を放棄して、配当に全部振っているのがQYLDという認識で良いと思います。 僕はそう思っています。 QYLD現在のポジション 保有株数:358株 年間配当予想:75,000円(税引き後) 現在の株価は18.15㌦なので、日本円に直すと2,486円です。 QYLD1株あたりの単価は日本円で2486円と算出されました。 3000万をQYLDに全部振ったらどうなるか 3000万円÷2486円の計算をすると購入可能な株数が出ます。 結果は12,067株でした。 219,016㌦分のQYLDを11.4%で掛け算すると24,967㌦です。米国での現地課税と、国内の課税を差し引くと年間17,906㌦になります。 すると月は1492㌦です。日本円に換算すると 月間20万円が分配金として受け取れることになります。FIRE余裕になりますね。 このように考えるとQYLDのような「超」高配当を保有していくのが効率良いように見えますが、分配金を出すごとに税金が課税されるという非効率さも指摘されます。 また、株価の上昇余地がなく、基本的に株価は下に切り下げていく傾向を見ると、QYLD一本に全部振るのはリスクが高いと思います。 そこで、全米の高配当ファンド「VYM」と組み合わせて購入を進める作戦を考えています。 2年後の目標 保有株数:600株 年間配当予想:127,000円(税引き後) 問題点は? こうなると問題は2つ考えられます。 サイドFIREの懸念点 ①辞めて良いのかという「もったいない精神」との格闘 恐らく実際に辞めることを考えると、もったいない精神が出てくると思います。 教師というステータス、収入を手放して良いのかと。 それを可能にするのが、毎月のキャッシュフローだと僕は思っていて、心もとない収入であればやっぱり退職は辞めておこうとなる気がします。 そこで、QYLDを資産の4割ほど、VYMを資産の3割、国内の高配当株・株主優待銘柄を残り3割というポートフォリオを構築していきたいと思います。 株価の上昇余地の低いQYLDを最も多い配分にしたのは、辞める覚悟を高める意味です。 ②教育委員会が意地悪をしてきた場合の対応 せっかく退職まで働いてもらおうと思ったのに何で辞めてるの?それなら非常勤講師としても働かせないけど?みたいな目に合わないかなと心配もあります。実際こういうのどうなんでしょう? 今の人手不足を考えれば絶対に無いですけど、将来的には分からないので頭の片隅に懸念があります。

  • 【有益】20代教師が投資(資産運用)をする理由(2022年)

    こんにちは、現役小学校教諭まつお(@matsuo_edu)です。 僕は2019年頃から本格的に投資を始めたのですが、その決断は本当に人生を変えたと振り返ります。 投資にはそれだけ大きなインパクトがありますので、まだ未経験の皆様は是非このページを何度も読み直して投資のことを知ってください! [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="left" name="まつお" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]今だから言えるけど、投資をやってきて本当に良かった!![/ふきだし] この記事を読んで欲しい方 教師が投資する理由を知りたい人投資をしてみたいが不安がある人投資の商品選びが分からない人証券口座の選び方について知りたい人 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/05/2558691-1-e1653178976935.png" align="right" col_border="#000" col="#f6f3f1" type="speaking" border="on" icon_shape="circle"]そして結論から言えばこう。詳しくは記事内で解説しますね。[/ふきだし] この記事で伝えていることの抜粋 複利により自動でお金が増える快感が最高だから不安でも「長期投資」が前提なら負けにくい迷うなら分散される「投資信託」を選ぼうSBI証券、楽天証券、マネックス証券あたり 普通の小学校教師が投資をする理由 多くの教師は投資をしていないのに なぜ投資をするのか? 振り返ると、僕は最初から教師を辞められる自由が欲しかったのだと思います。 教師も好きだけど、ずっと続けていられる自信がなかったのです。 ”いつでも辞められる選択肢が欲しい” そのため「投資でお金の面で自由を勝ち取ろう」と考えました。そこが僕の原点であり原動力でした。 そこからは投資に関する本を読み漁りました。 初心者で知識足りないと思う方へ。僕が身に着けたマインドを、是非あなたもFIRE界隈の出発点ともいえる本と、金持ち父さん貧乏父さんの王道の書籍で身に着けてください。 これらは、最高のバイブルです。 リンク リンク そもそも忙しい教師に投資は向いているのか? 日本の教師は世界一忙しい 早速ですが、教師の最大特権「子どもの成長が嬉しい」を度外視した場合、教師の魅力は他に何があると思いますか? [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2019/05/usually.png" align="right" name="心の友" col_border="#000" col="#f6f3f1" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]民間企業と比べて福利厚生が手厚いところかな?公務員ってことで安定感があることがあげられるよね。[/ふきだし] そうです、僕が考える教師の魅力は給与の安定感です。 それは、リストラがないことだけでなく収入が安定していること、1年後や10年後といった未来の自分の収入も検討がつくということです。 (参考:【給料】教員1年目の手取りから経験年数別の手取り額を公開します!(通帳画像有)) 退職後などの遠い未来を見据えて長期でやるのが投資だと僕は考えていますから毎月の給料が安定しているということは本当に良い事なんです。 https://chibikko-blog.com/kakusa/ [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="left" name="まつお" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]お金を貯金でなく投資に回すだけですごい違いが生まれるんですよ^^[/ふきだし] 収入が安定し、コツコツ投資ができる 収入が安定しているからこそ、日々節約して貯めたお金で投資に回すことができます。 名著バビロンの大富豪では、収入の10%を貯めろと言っています。 安定した給与がある我々は10%を貯めることぐらい楽勝ですよね。 リンク 給与が低すぎれば貯められません。 投資をする上で「揺らぐことのない給与という土台」が我々教師にはあるのです。アプリで管理すれば蓄財も楽しめるでしょう。 家計簿 マネーフォワード ME かけいぼでお金や口座の管理Money Forward, Inc.無料posted withアプリーチ そして、投資による資産形成では二種類の方法があります。以下のtweetが分かりやすいでしょう。 ①「株価が安い時に買い、高くなったら売る投資」は値上がり益=キャピタルゲインをねらう方法ですね。 一番気持ち良い投資で数千円でも儲けられると嬉しいです。 しかし、基本的に僕はこのキャピタルゲイン狙いの投資は勧めていません。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2019/05/hatena.png" align="left" name="心の友" col_border="#000" col="#f6f3f1" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]王道の投資なのに?[/ふきだし] 稼ぐには、相応の分析や株式市場にいる時間を長くする必要があると思っています。 僕たち公務員には「職務専念義務」があるから、学校にいる間に株価の上げ下げを見ることができないですよね。 すると、長時間見ていられる人より不利になるのです。 では、どんな投資方法をお勧めするかというと、②の「買ったら基本的に持ち続ける投資」です。 これについて学ぶために、重要な言葉として「配当金」と「株主優待」があります。 配当金とは 企業は投資からの出資を受けて事業をします。事業で出た利益を株主に戻します。これが配当金です。配当金を出さず、更に事業を進め株価の値上がりを追求することもできます。企業の考え方によります。 僕は配当金の存在を知った時は、脳みそを金属バットで叩かれたような衝撃を受けましたね。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="left" name="まつお" col_border="#A0B09E" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]あ、そんな人生をイージーモードにする仕組みが世の中にあったんだって。[/ふきだし] 一度購入してしまえば、毎年「配当金」と「株主優待」を貰うことができるので、基本的には持ち続けた方がお得なんですよね。 こんな風に、教師としての仕事の他に配当金がもらえると嬉しいですよね。 次は株主優待です。 株主優待とは 投資したお返しとして、企業の商品やQUOカードなどを株主に渡す。優待制度を実施している企業としていない企業がある。 東証の再編によって、一部上場をする基準として個人投資家の数があったが緩和されたため、株主優待を取りやめる企業が相次いでいる。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/05/2558691-1-1-e1653179015339.png" align="right" name="やまこ" col_border="#000" col="#fcdcd7" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]我が家も食卓が潤いました。海鮮丼の素や、米沢牛のハンバーグをもらったりして、最高だったな💛[/ふきだし] KDDIやオリックスなどは、カタログギフトを年1回もらえますし、JTでは自社の食品詰め合わせをもらえたりと、何がもらえるのか待っている間もワクワクできますね。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2019/05/point.png" align="left" name="心の友" col_border="#000" col="#f6f3f1" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]僕はイオンの「オーナーズカード」が気になるよ。使った分後からお金が返ってくる株主優待の制度です。[/ふきだし] 経済や国際情勢などに詳しい教師になれる "投資家"は世界の”今”を敏感に感じ取る 投資をスタートする大きなメリットとして社会の構造や動きが分かるようになります。 投資を始めると世の中のニュースを受けて、どのように株価が動くのかが分かるようになります。 自分のお金を使っているので興味を持たない訳がないんですよね。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="left" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]ニュースチェックが習慣になるし、ニュースの裏側まで調べて分かるようになりますね。[/ふきだし] 残念なことですが、よく教師は世間知らずと言われます。 それはきっと、学校文化が社会一般の企業が行っている財務や業績などの価値観がないからだと思います。 社会の常識が学校の常識ではないわけです。 僕は投資をし始めてから、次の言葉を覚えました。最初から覚える必要はありません。自然と少しずつ詳しくなっていきます。 投資を始めて覚えた言葉 PER・PBR・ROE・営業利益・経常利益・有利子負債・貸借対照表・損益通算・買掛金・売掛金・キャッシュフロー・自社株買い… ほんの一部です。投資を通して自分がアップデートされていく感覚が嬉しいです。 斜陽社会で、誰もが「投資の必要がある時代」が来る 日本でも投資が当たり前になってきた さて、2019年に老後2000万円問題が大きな話題をよびました。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/05/2556501-1-e1653178869186.png" align="left" name="やまこ" col_border="#000" col="#fcdcd7" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]どういう問題なんだっけ?[/ふきだし] [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="right" name="まつお" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]高齢夫婦、無職世帯が生活を送っていくと赤字が一ケ月で五万円出ることから、退職後30年間で2000万円の取崩しが必要になるという試算でした。[/ふきだし] 単身者であれば値段は下がるわけですが、ここで話題にしたいのは金額の大きさではありません。 老後にお金が必要になるのは誰もが知っていますよね。 この章のタイトルは『誰もが「投資をする必要がある時代」が来る』としました。 賢く生きるために「した方が良い」というレベルから「する必要がある」時代が来ていると思います。 その最も大きな理由が、お金は手元に置いていても増えないからです。意識的に働かせないと非常に勿体ないですし、社会的にもマイナスなのです。 人類の発明「複利」で老後2000万は余裕 ”複利の力” 手元に置いていてもお金は増えないと言いました。 では、働かせるってどういうこと?と質問が湧きそうなので答えておきます。 自分が働く代わりに投資としてお金に働いてもらって企業の活動をサポートしてもらいます。 この時にお金自信が働いた給料が「株価の上昇」や「配当金」として入ってくる訳ですが、長期間になればなるほど利益は大きくなります。 その謎が「単利」と「複利」の違いなのです。 かの有名なアインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだ「複利」の力を利用していくことで20代・30代・40代前半の教員であれば、老後二千万円問題はあっという間に解決できます がんばって図解を作りました。 単利では毎年元本の100万円に利子が5万円ずつ加算されていきます。 3年目であれば、100+5+5+5で115万円ですね。30年目には250万円になります。(実際には現在の預金金利は半端なく低いので少額のお金にしかなりません。) 複利の場合であれば、利子にも利子がつきます。雪だるま式にお金が増えていくイメージを持ってください。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="left" name="まつお" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]半端ないので是非理解してください。これを甘く見ているとリッチにはなれません。[/ふきだし] 複利で運用(利子も元本に組み入れて投資)すれば、「お金自身がお金を稼ぐ力」を獲得します。 すると30年後には、432万円と雲泥の差として帰ってきます。 お判りでしょうか? 期間が長くなれば長くなるだけメリットが大きいことがお判りいただけますよね。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2019/05/point.png" align="left" name="心の友" col_border="#000" col="#f6f3f1" type="speaking_square" border="none" icon_shape="circle"]投資に慣れた教師はどんどん追加で入金するから、元本100万どころの話ではありません。[/ふきだし] [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="right" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking_square" border="none" icon_shape="circle"]投資を早く始めた人といつまでも投資を始めない人で圧倒的な差がつくって意味が分かったよね。[/ふきだし] 投資信託で、配当金を「再投資」するように設定しておけばあなたのすることは何もありません。 再投資とは、企業から支払われた配当金を使ってまた株を買う作業を自動でやってくれるという便利機能のことです。 設定して30年間放っておくだけで、この差が生まれます。 できるだけ早く資産運用(=お金自身がお金を稼ぐ仕組みづくり)をすることで、老後2000万円問題は解決できるのです。 何度も言いますが、大事なのは「早く始めること」です。 個別株か投資信託では実際どちらが良いの? 個別株?投資信託? ここからは具体的にどのように資産を育てていくかのお話です。 資産の作り方として王道な物が二つあります。それが、個別株取引と投資信託です。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1457322495170650125 僕も最初は投資信託で始めましたが、知識がついて個別株やETFがメインに変わっています。 まだつみたてNISAで投資信託も続けていますし、どれが最適かなんてものは誰にも分かりません。 悩んでるぐらいなら、簡単に分散投資でリスクが抑えられる投資信託で始めましょう。 投資信託も最適解が出ていて、人口が増え続けることが予想される「世界株式」を買っておけば比較的安心できます。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2022/08/30代.jpg" align="left" col_border="#000" col="#dbf0d9" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]楽天証券などで「eMaxis slim 全世界株式(オールカントリー)」(通称オルカン)などを購入しておけば間違いないです。[/ふきだし] 日本と違って世界の人口は増え続けています。 人が増えるということは、経済成長しますから、勝ち馬に乗っておけば良いという考えですね。 ただし、投資信託は投資する価値のあるものと手数料が異様に高い投資信託がありますので見極めてください。 このあたりの守る知識については両学長の書籍がお勧めです。というか、投資についても資産形成についても全てを僕はこの方から学びました。 妻は僕を「学長の信者」と呼んでいます(笑) リンク 証券会社はSBI証券か楽天証券あたりから始めよう 証券会社はSBI?楽天?マネックス? ここも深く考えずにOKです。 楽天証券かSBI証券かマネックス証券であれば基本的にOKです。ただし、最近は改悪ラッシュの楽天さんですので、今ならSBI証券を真っ先にオススメします。 基本的に3社は大手ですので大丈夫です。 コロナ暴落の時は、注文が殺到して取引時間中に使えなくなったこともあったので、できれば複数開設しておくことを僕はお勧めします。 [ふきだし icon="https://chibikko-blog.com/wp-content/uploads/2019/05/odoroki.png" align="left" name="心の友" col_border="#757473" col="#f6f3f1" type="speaking" border="none" icon_shape="circle"]売買したい時にできないと困るもんね![/ふきだし] それぞれメリットとデメリットがありますので詳しく知りたい方はリンクを貼っていますのでご覧ください。 ここでは、僕の使い分けについて書きますね^^ matsuoの証券口座の使い分け 楽天証券…つみたてNISA・iDecoで活用 SBI証券…日本・米国の個別株取引で利用 マネックス証券…銘柄スカウターのみ使用(売買なし) SBIネオモバイル証券…1株単位の積み立て LINE証券…1株単位の積み立てに利用 楽天証券は正直、メイン口座にする魅力が薄れた つみたてNISAとiDecoで投資信託の購入に使用しています。 楽天証券は何といっても楽天スーパーポイントが貯まるのが嬉しいです。が、2022年現在改悪ラッシュで楽天証券を活用するメリットが低下しています。 最優先に開設するのは「SBI証券」にした方が良いと思います。 これも含めて僕は通算40万円以上の楽天ポイントを貰っています。(参考:楽天のポイントは節約の要!楽天経済圏で意識していること) SBI証券はアメリカの株がお得に取引可(ドル転有利) 僕は米国のETFや米国株式も購入していますが、それらはSBI証券を利用しています。 理由としては、円をドルに換える手数料が安いからです。 厳密にいえば、住信SBIネット銀行を使って円をドルに換えて(ドル転)、SBI証券で米国株を買っています。 楽天証券では1ドルを買うのに25銭かかりますが、住信SBIネット銀行の外貨積立でドル転をすると手数料が2銭で済みます。 塵も積もれば山となるってやつです。 住信SBI銀行と連携して簡単に買えるから、SBI証券を使っているということですね。 こう考えるとSBI証券が使いやすいのではなく、住信SBIネット銀行のドル転を利用したいからSBI証券を使っているようなものですね! SBI証券は口座開設数ネット証券No.1!申し込みはネクシィーズ・トレードから! ちなみに、米国株を始めるならバフェット太郎さんの書籍をお勧めします。書きっぷりに皮肉もあって最高に勉強になるし面白い。 リンク ネオモバで1株 数百円からの投資が可能(必須レベル) 同じSBIですが、こちらはネオモバイル証券です。 任天堂などの高額株も1株から買える!SBIネオモバイル証券はこちらから こちらでは1株ずつ国内株式の取引をしています。 ネオモバの最大のメリットは1株数百円から取引ができることです。それに月額220円で取引し放題なんです。 SBIネオモバイル証券のアプリトップ画面 他の証券会社でも1株から取引できるのですが、手数料が高く手数料負けをしてしまうことが多いです。 資産形成で手数料はとても勿体ないので安い方が良いです。 その点、月に何回買っても手数料が220円で、毎月200円分のTポイントが貰えるので実質毎月20円で株取引がし放題ってわけです。 便利なのですが欠点もあります。 ネオモバでは指値取引ができません。この株が1000円になったら買って!という指示が出せず、相場での買取になります。 この点から、100株を決まった値段で買いたい時にはSBI証券、1株で良いから相場で買いたい時はネオモバという風に使い分けをしています。 人生100年時代だからこそ時間を味方に 人生100年。投資で豊かに生きる。 今回はまつおが実践する投資の基本をお伝えしました。 人生100年時代なんて言われますね。長生きが当たり前になると、それだけ生涯に必要なお金の数は増えます。 時間の切り売りでお金を稼ぐだけでなく、資産力(=お金自身がお金を稼ぐ力)をつけることで、豊かに生きていけると信じています。 さて、教師にとって、自分がどう生きるかを考えることは子どもを導くうえで重要な指針になります。 経済を知り、国内を知り、海外を知ることで、間違いなく自分の針は強く太くなっていくと思います。 投資の原資は節約から生まれた余剰金ですので、併せて家計管理もしていくことをお勧めします。 僕の家計管理については👇をご覧ください。 https://chibikko-blog.com/kakeibo twitter(@matsuo_edu)でもよく投資について呟いていますので良ければフォローをお願いします。 それでは、グッドラック^^

  • 公務員教師のボーナス事情と年収を上げる方法(小学校教諭)

    皆さんこんにちはまつお(@matsuo_edu)です。 まつお 先生の皆さん、今月はボーナスが支給されましたね! 今回の記事では、現在27歳の私が12月の冬のボーナスでどのぐらいいただいたのか紹介していきます。これから教員を目指す方にも有益だと思います。この記事を読むだけで公務員のボーナス事情がわかってくると思いますのでよろしくお願いします。 常に批判にさらされる公務員のボーナス事情 今回のボーナスに関しては、コロナウィルス感染症の拡大によって企業が業績悪化した関係もあり、ほんの少しですが人事院勧告によって下がりました。とは言っても、非常に軽微なものです。安定してお給料がいただける点は公務員の最大の特権であると感じています。 最近Twitterで面白い投稿が流れてきました。一般企業に勤める方が、「公務員は給料もらいすぎじゃないか。ぬるま湯で生活しているのに。」という論調の内容でした。それに対して辛辣に公務員側がコメントをしていると言う記事です。 https://twitter.com/kyonkun_sos/status/1336651259240050688 まつお 勢いがすごい…💦 僕は公務員と言う立場で民間に勤めている方々に向かって、火に油を注ぐような事は言いたくないと思っています。怖いもんね。しかし、言葉悪いにしろ、概ねこの博士の内容には賛成しています。 公務員は不景気こそいいなぁと言う羨望な目で見られますが、好景気であれば企業のボーナスは業績向上によって上がる一方で公務員は変わりません。公務員=安定の方程式は、不景気にこそ良いですが、好景気の時には悪い意味で安定してしまいます。 このあたりをどう受け取るかによって、自分の仕事の選び方を変えればいいだけですね。 心の友 私達には職業選択の自由があるわけだからね^^ 現状に不満を抱いているから公務員を攻撃したり、また公務員が一般企業の方々を攻撃したり、こういうのは不毛だと思います。現在は転職時代でもあり、他人を攻撃する余裕があれば、自分のスキルを磨き、転職市場へ踏み出す方が生産性の高い行為ですよね。 冬のボーナス総支給額は55万円(27歳公務員 小学校教諭) さて、それでは私のボーナス事情を公開しちゃいます。 私は期末手当として約31万円、勤勉手当で約24万円の、総支給額約55万円いただきました!万歳🙌 心の友 So HAPPY! 大学生でアルバイトをしていた頃には考えられない数値ですね。1月から12月までしっかり給料をいただけて、更に頑張ったご褒美にボーナスを貰えるって凄いこと!働いていると当然の権利のような気になってしまいますが、これは凄い事です! 毎度のことですがここから税金がかかります。所得税として約3万円が没収されました。これは国民の義務なので仕方がありません。ちくしょー!(心の声) そして次に教職員共済への支出です。短期掛け金として2.5万ほど、年金保険料として約5万円、教職員共済の退職金等年金掛け金で約4千円引かれています。合計すると約11万円が何らかの形で引かれている訳ですね。こんちくしょー!!(心の声) 税金などを引いた手取り額は約45万円でした 総支給額から諸々のお金を引いた手取り金額は約45万円となりました。皆さんはこの数値を見てどうお考えでしょうか やまこ やっぱり民間に勤務していると公務員の厚遇は羨ましいと感じるよ… やまこちゃんの意見が世の中の大半なのでしょう。 とはいっても公務員でも年収あげたいんだよなーと思っている方も少なくないはず。そもそも公務員は年功序列です。どれだけ働く若手がいようが、逆に全く働かない給料泥棒おじさんがいたところで、間違いなく年収は給料泥棒おじさんが高いです。僕たちの給料よりも皆さんが頭で思い浮かべる「あの人働かないんだよなぁおじさん」とか「仕事にかけるプライドがあるの?」という方のほうが給料は高いです。 心の友 これは社会全体の問題だと思います… その現実をしっかりと踏まえて将来のライフを考えた方が良いのではないでしょうか。次の章から教員が収入を増やす簡単な方法を紹介していきますね。 [ad] 教員が年収を増やすには資産形成をするのが最短ルート 僕は公務員として働き、安定した収入を確実にゲットしながらも、更に収入を増やして家族の生活をより豊かにしたいと思いました。 まつお先生 欲深い人間なのであります。 現実問題、お金がないと結婚などのライフイベントに踏み出すことを躊躇されることもあると思います。では、年収を増やすにはどうしたらいいのでしょうか?そもそも、年収を増やす手段など公務員にあるのでしょうか? 心の友 もうちょっと年収もらえたら結婚考えるのになあ… まつお そこの君!教員が年収を増やすには次の3つの方法があるぞ! ちなみに私がこれから紹介するような方法はすべて知識マッチョライオンこと両学長(リベラルアーツ大学)から学んでいます。まだご存じのない方は人生最大の衝撃をこれから受ける可能性があります。少しでも早く両学長の存在と、彼の知識を吸収することをお勧めします。 リンク 教師が年収を高める方法 年功序列制度の上に行くまで待つ(年を取るのを待つ)制限されている副業の許可を取り雑所得を増やす株式投資や不動産投資などに取り組み資産収入を得る さて、この3つを見てどう思われたでしょうか?僕は上から難易度が高い順にあげたつもりです。 年功序列制度の上に行くまで待つ(年を取るのを待つ) まず一つ目が年功序列制度の上にいくまで耐え忍ぶという作戦。というか、諦め。(笑) 日本社会は年功序列ですので、高収入を得るにはそこまで耐えなければなりません。今の現実を良くしたいのに、時間が経つのを待っていられない!!そんな心の声が滲み出る方ばかりなはず。そんな方は次のステップです。 制限されている副業の許可を取り雑所得を増やす 次に考えるべきは副業をすることです。 あくまで副業は制限されているだけで実際は許可をもらえればやってオッケーです。だから、副業を認めてもらって年収を上げるのはかなり合理的な考え方でしょう。僕も似たようなことでブログ執筆しています。 https://chibikko-blog.com/blog-hukugyou/ 皆さんもやっていいんですよ? まつお ただ、面倒ですよね。そして、ちょっと怖いですよね。許可を貰わなきゃダメなんだったら今のままでいっか~って考える人は10人中9人だと思います。 こういう方はきっと次の「投資」という金融リテラシーが足りません。 株式投資や不動産投資などに取り組み資産収入を得る 年収をあげる方法として僕が一番オススメするのは株式を買うことです。 えっ?株式を買うことでお金がもらえる?そんなばかなこといってんじゃないよ!というお叱りをいただきそうですが現実の世界の話ですよ(笑) 株式を購入すると、国内企業であれば年に2回ほど配当金というお小遣いを頂けます。株式を買って資産パワーを高めていくことで、年収が1万、2万と上がっていきます。2年前から投資を本格的に始めた僕も既に年収が11万円高くなりました。 ちなみに、投資は資産形成の一部ですので、上司の許可など一切必要ありませんので最高に良いですよ。 このことに気づき、今回いただいたボーナスもしっかり株式購入に当てて事し自分の年収を上げていく所存でございます。 紹介特典GET!1株から資産形成しよう!SBIネオモバイル証券はこちらから もう少し詳しく知りたい方は僕のtweet(クリックするとツリーになっています)やブログを見ていただけたら嬉しいです。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1337485813072814081 この辺については様々記事を書いていますのでぜひこのブログをご覧いただければと思います。 https://chibikko-blog.com/tousi/ https://chibikko-blog.com/kakusa/ ボーナスから投資のことまで書きました。最後までご覧いただきありがとうございました

  • 公務員の教師は、つみたてNISAとiDecoどちらから始めるべき?

    こんにちは、まつお(@matsuo_edu)です。 今回は前回の続きの記事です。前回はつみたてNISAについて記事にしたのですが好評のようです。教師界隈でも資産運用の機運は高まっているのかも知れませんね^^ https://chibikko-blog.com/tsumitate-nisa/ さて、今日は資産運用を考えている方に向けて、「つみたてNISA」と「iDeco」のどちらから手を付けるべきかについて一人の教師がまとめていきます。 リンク 資産運用については、枝葉を知るより全体像をつかむ方が勉強になりますので、一度しっかり知識を取り入れることをオススメしています。特に、両学長のこの一冊。 リンク 最近ではYoutubeも情報収集の必須ツールですが、本の方がよくまとまっています! https://chibikko-blog.com/investbook/ それではよろしくお願いします。 つみたてNISAとiDecoの概要の説明 どちらも国が用意した資産運用の制度です。後述しますが、どうして国がこのような資産運用の制度を持ちだしてきているか、そこを考えることが必要です。これに答えられる人であれば資産運用の未来は少し明るいかもしれません。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1362012521738080256 つみたてNISAについて つみたてNISAはお得な制度です。僕は「投資」は農業のようなものだと認識しています。 種を植えてから、長い時間をかけて資産を作っていく過程が楽しめます。そして、このつみたてNISAは、カラスなどの敵から農作物を食べられたり、泥棒から取られたりする可能性が他の投資よりも低いです。 毎年40万円まで積立可能。何故か4円足りない僕の口座。笑 NISAは、略語です。正式にはNippon Individual Savings Account(日本の個人貯蓄口座)を意味するそうです。そんなことはどうでもいいですね(笑) つみたてNISAのまとめ 少額からの長期・積立・分散投資が可能難しい設定は不要。投資信託で運用。年間40万円(月3.3万)まで積立投資が可能。非課税期間は20年間リスクが低く、期待値が見込める優良制度いつでも引き下ろしができる 知らなかったこともありましたか? まつお 爆益を狙うための制度ではありません。「皆さんの資産作りに役立つように制度を作りましたよ」って感じですね。 iDeco(個人型確定拠出年金)について このように様々な資産タイプの投資信託が用意されています。 こちらのiDecoも資産運用の方法の一つです。初めに概要をまとめます。 iDecoのまとめ 教師は5000円~1.2万円まで積立投資が可能毎月の掛金は全額控除対象投資の運用で得た利益が非課税受取時、退職所得控除、公的年金等控除が適用資金拘束があり60歳まで引き下ろし不可 最後の部分、60歳まで引き下ろし不可という点をどう考えるかですね。 iDecoは「年金」という言葉に表れているように、老後資金を強制的に作ってくれる仕組みです。だから資金拘束がある訳ですね。今回60歳から引き下ろしOKとしていますが、始めた年齢によりますのでお調べくださいね。 ちなみに僕の現在の掛金の設定はこちらです。 最低金額の月5000円を全世界株式に投資しています もし、iDecoを考えているなら手数料をお調べください。(iDecoナビさん) 口座維持手数料など、さまざまな手数料がかかってきます。比較が面倒なら楽天証券かSBI証券を開設しておけば間違いないと思います。 [ad] どちらも利益が非課税、売買手数料も無料の良制度 双方に通じる事として、①売買手数料が無料の投資信託(ノーロード)を使った資産運用であること、②利益が非課税であることがあります。 冒頭申し上げましたが、なぜこんなお得な制度をしているのかを考えることが大切です。 その答えは『もう皆さんの老後まで面倒は見切れません、ご自分で資産運用をしてお金を作ってくださいね。後は任せましたよ!』と国が告げていることを意味しています。税制を緩くする代わりに自分で何とかしろよと言っています。これは副業解禁の考え方と似ています。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1362880378604687361 人口が減少していく世の中にあって制度破綻が目に見えています。 お金に関することは自分で準備して何とかしろよのスタンスは今後も続いていくでしょう。この考え方は大切なので是非覚えておいてください。 一番のオススメは2つの制度を併用した資産形成!資本主義は偉大 僕が考える最もオススメなのは両制度の併用です。その理由の一つに、超長期投資を前提とした時、株式への投資が最もパフォーマンスが高いことが明らかになっているからです。 画像引用元 画像ソース:Real Returns Favor Holding Stocks by Jeremy Siegel まつお 200年以上の歴史で、株式のリターンは6.7%、ドルだけを持ち続けた人は1/10以下になっています。インフレの恐ろしさを感じると共に、いつまでも現金だけ持ち続ける人がいかに愚かな行為をしているかを如実にデータが表していますね。 更にデータを出します。 https://twitter.com/7000_GCN/status/1238941264864669696 株式投資は20年持ち続けると含み損を抱えるリスクは限りなく0に近いという結果が出ています。その性質を利用して長期投資で資産を形成していくことは多忙な教師にとっての最適解になりえます。※どんな株式でも勝てるではなく、株式市場のことを言っています。故に銘柄選定は慎重に。 さて話を戻します。 つみたてNISAで33333円、iDecoで上限の12000円、合計で45333円を毎月拠出できるぐらい余裕があるのであれば併用をお勧めします。これらの良い所は、先取りで資産形成ができる点です。余ったお金でやろうとすると、バビロンの大富豪でも指摘されていますが貯まりませんね。つみたてNISAは楽天カード払い、iDecoは銀行口座から引き落としされます。(iDecoは貯金口座に残高がないと止まるので注意) リンク つみたてNISAに関しては「楽天証券」をオススメしています。理由は楽天カードでの支払いで1%のポイントバックが受け取れるからです。資産形成しながらポイント貰えるとかお得すぎます。 更に余裕がある方へ 月45,333円を積み立てても更に余裕がある方は次の形をお勧めします。 つみたてNISA+iDeco+アルファ ①つみたてNISA 33,333円 eMaxis slim全世界株式など②iDeco 上限の12,000円 ③楽天カードで投資信託の定期購入 16,667円合計金額 62000円! 新たに出てきたのが③です。 先程も出てきた楽天カードによる1%のポイントバックは月5万円まで適用されます。つみたてNISAで33333円を積み立てると残りは16667円です。これで毎月500円のポイントをゲットできます。年間6000円のお得が生まれますね^^ この金額が出せるのであれば資産運用は順調に進んで行きますね。 [ad] つみたてNISAから始めることをオススメする理由(口座は楽天証券) つみたてNISAとiDecoのどちらから手をつけるかで迷うのであれば、僕は「つみたてNISA」をお勧めします。つみたてNISAを勧める理由が3つあります。 理由①開始の手続きが楽だから iDecoを開始する時は手続きが煩雑です。勤務先の学校で手続きが必要になります。 事務の先生に書類を提出して手続きをしていただきました。このようにiDecoをするには、自分だけでなく勤務先の方の力を借りることが必要になります。こういった煩わしさがあるため、まずはつみたてNISAからで良いと思います。 理由②iDecoのような資金拘束がないから 次ですが、資金拘束がiDecoにはあり、つみたてNISAにはない点です。(これはでかい) 例えば交通事故でお金を下ろしたいという時、結婚式で急にお金が必要になって使いたいという場面などで換金性が高いのがつみたてNISAです。普通の株式と同じように、売って現金化することが容易です。iDecoはそれができません。つまり、iDecoは「60歳になるまで旅に出ていて帰ってこないお金」なのです。 心の友 「あってないようなお金」がiDecoで貯めたお金ってことだね! 僕はこの資金拘束が物凄く嫌いなので月5000円しか拠出していません。最初は意気込んで開設したものの、資金拘束嫌だなあと思い直して今に至ります(笑) 理由③資産形成の金額が高いから 単純にですが、金額の違いも馬鹿になりません。 つみたてNISAは33333円、iDecoは1.2万円。資産を作るスピードはつみたてNISAに軍配が上がります。簡単にできて、資産形成の拡大スピードが速いので、初心者であればつみたてNISAが良いでしょう。 まとめ:NISAとiDecoは併用できるが迷うならつみたてNISA 資産形成は長期戦です。 アインシュタインが人類最大の発明と言った「複利の力」を最大限活用していきましょう。その時に、僕なら、資金拘束で現金化できないiDecoより、即座に対応できる「つみたてNISA」を資産形成のコアに据えます。 しかし、一番良い方法は2つの制度を併用して月45,333円の資産形成をすることです。ここに厳しさを覚える方はまず「支出の最適化」から始めましょう。 https://chibikko-blog.com/babiron/ リンク もし現在余裕がないと思う方は、高すぎる住居費やコンビニでの買い物など、心当たりがあるのでは? 医療保険も教師には不要ですし、見直すべき所を探してみましょう。 https://chibikko-blog.com/hoken/ 僕もつみたてNISAを始めた頃から支出の最適化を意識し始め、年間200万ペースで資産が拡大するようになりました。 資産形成は長期戦!がんばっていきましょう!今日の話題が皆さんのお役に立ったら嬉しいです。最後までご覧いただきありがとうございました☺ twitter・Youtubeもやっていますのでご覧ください。 https://youtu.be/fgVvAsaPpC8

  • 【2022年】若手教師こそ「つみたてNISA 」 で資産運用しよう!

    こんにちは、まつお(@matsuo_edu)です。 学校の先生方とお金の話をする機会は多くありませんが、金融リテラシーは低いという印象です。お金の話がタブー視されるのはきっと日本中どこでもでしょう。以前は聖職と呼ばれお金のことを話すのは避ける傾向にあったかもしれません。それに、学校現場は非常に仕事量が多くなっていますし余裕がない状況ですしね。 まつお しかし、これから先の世の中では教師も資産運用について知識を持ち、行動していくことでもっともっと豊かな人生を歩んでいけると思います。 皆さんの周りにもこういう人はいますか?あなたもそうかもしれませんね。 お金の管理は嫁さんにやってもらってお小遣い制なんだ 私は預金と財形をやっているよ。小さい頃からやってきたしね! きっと大勢いらっしゃいますよね。よく知らないままに、このように貯金をしているのだとしたら、伸びしろがあります。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1360916440602218500 端的に僕の答えとして、忙しくて副業もできない教師には、つみたてNISAが最適解だと考えています。つみたてNISAは、「時間を味方につけてお金自体に働いてもらう」投資のスタイルです。 それではよろしくお願いします! まつおはこんな目標を設定している普通の教員投資家です。 私はこの情報を知って、つみたてNISAを始めました! 2018年1月から制度が始まったつみたてNISA。(3年目ですね)投資信託、ファンド選び、元本割れのリスク等、特徴を知っているだけだと一歩引いてしまうこともありますよね。 しかし、私が教えた同期はほぼ全員がつみたてNISAを始めています。 まつお それだけしっかり知れば、やりたいと思う人が多いという実例だと思います。 私がつみたてNISAを始めた段階で知っていた情報を以下にまとめました。下記の情報を知らなければ始めていなかったでしょう。これを見て頂けると、知らなかったつみたてNISAの見方がちょっと変わるのではないでしょうか? 自分で決めた金額( 上限年間40万円)を自動で積み立てていく。預金ではなく、金融庁が認めた優良の投資信託を購入する形で資産を作っていく。つみたてNISAで手に入れた利益は、普通ならかかる税金がかからない。一企業の株(例;appleなど)を買う場合はその企業が成功すれば大儲けで、暴落したら大損、投資信託は多くの企業を少しずつ味見するイメージ。大儲けはないが、リスクも少ない=資産作りに最適。長期間積立することで、高値掴みをするリスクを減らすことができる。つみたてNISAで購入した投資信託はいつでも売買可能=現金化が可能なため、何かあった時の安心感がある。 当時はリベラルアーツ大学の両学長と出会う前でしたし、投資界のことがさっぱり分からないままに動いていました。学長の本は体系的に学べるので強くお勧めしています。 リンク 何だか良さそうだと思いましたが、なんで長期間積立することでリスクが減るのか、いまいち分からないままに口座開設をして積立を開始しました(笑) 心の友 まつおさん、よく「知ることが大事!!」とか言ってるくせに…w 本当の僕は、よく分からないけどやっちゃえ!という性分の人間です…。 つみたてNISAの運用成果を公開します 僕の運用益は以下のようになっています。 ここまでの利益は諸々ありつつ、119,113円。預金利息では無理ですよね笑 途中間違って解約をしたりもしていてこの成果なので、投資の偉大さはお判りいただけると思います。 契約してから知った情報!「ドルコスト平均法」 資産運用を始めようという方は、頻出ワードですので「ドルコスト平均法」について理解を深めることをお勧めします。端的に投資苗木さんがまとめてくれています。 https://twitter.com/natsuki0705koba/status/1098149559283269633 https://twitter.com/natsuki0705koba/status/1098157047709720581 毎月の初めに1万円積立をすることを決めたら、「毎月1日に必ず積み立てますよ」ということです。 高くても安くてもです。 安い時に集中投資した方が稼げそうじゃない? えー。「安い時に買った方がお得じゃん」と思ったそこの奥さん。買い物上手ですね。確かに安い時にだけ狙い撃ちして買えたら最高に良いですけど、本当に安い時をあなたに見極める力がありますか? 投資をある程度見てきた僕ですが、その力に自信はありません。それに教師で多忙な僕にはその時間的余裕もありません。そこで使うのがこのドルコスト平均法による定期購入です。 では、ドルコスト平均法の何が良いのか。毎月同じ値段で買うから、いっぱい買える時もあれば、あまり買えない時もあるってことです。1万円で10口買える時もあれば8口の時も12口の時もある。でも、高値掴み(今でいう12口)で大量購入してしまうリスクを省くことができます。 心の友 勝つ投資も大事だけど、それよりも大事なのは「負けない投資」です。 つみたてNISAを簡潔にまとめるとこうなる。 ざっくりと言うと、つみたてNISAは・・・ 1.毎月の手間を省くため積立を自動化することができる。(楽ちん!) 2.ドルコスト平均法におけるリスク管理で安心した資産形成が可能。(安心!) 3.利益が出たら普通は取られる税金が免除となる。(嬉しい!) 4.定期預金やiDecoと違っていつでも売却してお金に変えることが可能(安心!) どうです?魅力的だと思いませんか? わたしのつみたてNISA 設定状況 まつお ここからは私が実際につみたてNISAで購入しているファンドを公開します。 つみたてNISAの最大投資可能額は年40万円なので、12ヶ月で割ると毎月33,333円積み立てが可能です。私は楽天証券の口座を開設して、楽天カード支払いで行っています。資産形成に加えてポイント獲得できるのも良いですよね。 ※楽天証券では月5万円まで、楽天カードで支払いをすることで1%のポイントバックが得られます。 2020年以降のつみたて設定(今もこれ) 2020年以降はこのような設定をしています。 現在は「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」に集中しています。 2019年までは、次のように先進国、新興国、日本国内と分散させていました。 株価の成長という点では、世界市場より日本市場は弱いです。選択するなら、「全世界株式」か「米国株式」のどちらかを選択すると無難です。全世界株式を選択しても7割は米国株が入っているものとして認識して下さい。 2019年以前の設定はこちら(今は変えています) 2019年まで私が毎月注文設定をしていたファンド(今ならしません笑) まつお 以前は途上国の人口増加などで新興国も捨てがたいと考えていました。また、EU、中国やインドなどのことも考えると先進国も…という風に考えていました。ところが、米国市場のNASDAQやNYSEに上場している銘柄の中には、多国籍企業が名を連ねています。つまり、米国を買えば間接的に他の所にも投資ができます。その比率を高めたければ、個別株を買うので、僕は米国株式をコアにしています。 この設定は、「ご自身が世の中の未来をどのように描くか」と深く関わっています。しかし、今回は初心者を想定していますので、難しいことは考えずに「全世界」か「米国」とお考え下さい^^ まとめ:僕が投資という行動で考えていること 今回はつみたてNISAのことを書いてきました。 学校勤務をしていて思うのが、教師の皆さんは本当に自分の時間を削って学校運営に尽力されていると思います。働き方改革も言われる中、まだまだ現実として仕事量が規定時間には終了できない状況だと思います。 そんな中でも、「自分の人生を豊かにしていくために、お金の余裕を手に入れること」は大事な事なのではないかと考えるようになりました。 ゆとりがあれば、子ども達と楽しく会話をすることができます。 ゆとりがあれば、子どものちょっとした失敗を笑って許し、次への勇気づけの言葉をかけてあげることもできるでしょう。 『教育は人なり』この言葉にもあるように、全部の生活が教師としての自分に返ってきます。ご自身の生活の安定化ですらも、教師の仕事の充実に繋がってきます。 ちょっと待って。若手に勧める理由がある。 若手につみたてNISAを勧める理由だった。それは、長期投資が見込めるからです。資産運用は時間軸が長ければ長い程リターンが大きくなる傾向にあります。 ①毎月33,333円を38年間(22歳から60歳で退職を想定) ②50歳から投資の有用性に気付いて10年間実施した例 特筆すべきは、運用で増えた利益が3000万を超えている点です。これは複利の力による恩恵です。アインシュタイン博士が「人類最大の発明」と言ったのがこの力です。詳しくはお調べください。このパワーを見て、まだ預金が良いと思いますか? https://chibikko-blog.com/asset-0821/ P.S. なぜ国はつみたてNISAの運用益を非課税にするのか? 最後に、なぜ国がつみたてNISAで得た利益を「非課税」にしているか考えたことはありますか?それは公的年金ではあなたの老後の保証をすることが難しくなってきているからです。人口減少が大きく関わりますね。つまり、このような制度を利用して、老後までに自分の人生を自分でコントロールできるような資産を作ってくれという国からのメッセージです。 常に私たちの目の前には選択肢があります。この制度を上手く活用するか、知ったけれど行動しないか、それを決めるのはあなた自身であり、老後の裕福さというリターンで大きな変化が生まれます。 お金の観についても是非、磨いてみて下さいね☺ https://chibikko-blog.com/investbook/ 投資はすべて自己責任。人生もまた、自己責任。それではまた^^

  • 【日本のお金19.2%増】どうして預金は安全なのに投資を進めるのか?

    こんにちはまつお(@matsuo_edu)です。 僕をフォローしてくれている方はマネーリテラシーが比較的高いことが多いと思います。類は友を呼ぶとはまさしくで、お金に興味のある私の周りにはお金に対して知識を持った人が集まりますよね。 このブログでは投資記事を書いてきました。 https://chibikko-blog.com/tousi/ さて、このリテラシーの高いあなたは、このタイトルがどれだけ馬鹿げたタイトルか一瞬で見抜くことができたと思います。そうです「え、預金は全然安全じゃないよね?」と思われた方です。 日本の通貨供給量が一年間で19.2%増加が意味すること https://twitter.com/matsuo_edu/status/1347689258761519112 日本のマネーサプライ19.2%増加。1年で約20%もお金が増えた。インフレが進む。企業はどうするか。値段上昇は購買意欲を下げかねないから隠れインフレを突き進める。つまり値段は据え置き、少ない量にする。情弱はインフレを被弾しているのに気付かない。対策は動くこと。 御存知の通り、コロナ対策で国は資金を刷り続けています。その影響で世の中に流通しているお金の量(通貨供給量=マネーサプライ)は19.2%も増えました。金融知識に疎い方はこのことがどのような影響を受けるかあまり認識できないと思います。 心の友 お金が増えるんだから良いんじゃないの? このように思われても仕方ないですが、中学校や高校の社会を思い出してください。お金の価値が下がること(≒物価が上がること)をインフレと呼び、お金の価値が上がること(≒物価が下がること)をデフレと呼びました。今、お金の量が増えた影響でインフレが進んでいます。 知らないだけ。隠れインフレが現在進行形で起こっている と言われても、あまり実感がわかない方の為にやまさちさんのtweetを引用させていただきます。 https://twitter.com/yamasati39/status/1347691934605668353 ここでカントリーマアムの大きさと内容量を見てみます。情報の引用元は食系WEBメディアの「ちそう」さんです。 カントリーマアムの枚数とサイズ 2005年 30枚 1枚11.0g2011年 22枚 1枚10.5g2016年 20枚 1枚10.0g 11年間で10枚減り、内容量は130gも減っています。本体価格は323円で変化していません。代金という見える形で値段を吊り上げると購買意欲を下げる可能性があるため、このように消費者に見えないように量を少なくしているのです。これは、同じ価格で購入できる量が減っているのでインフレそのものです。(このような形のインフレをステルスインフレと言います。) 私たちの身近な所でインフレが進んでいることを実感いただけたでしょうか? [ad] いつまでも預金している人がなぜ弱いのか では、なぜ僕が投資を進めるかを解説します。逆を返せば、なぜいつまでも預金している人が弱いのか。 心の友 「預金していれば100円は100円のままでしょ?安全じゃん。」という声も多く聞かれるよね?違うの? 確かに100円は100円です。しかし、100円で買える物の量は変わってきます。昨日まで100円でうまい棒10本買えたのに、明日にはうまい棒が1本しか買えなくなるかもしれません。それでもその100円の価値は一緒ですか?僕はそういうことを言いたいです。 上述のようにインフレは加速します。二度目の緊急事態宣言が出されたことからも日本銀行は、いや、世界各国の中央銀行は貨幣を擦り続けるでしょう。すると、世の中にお金がたくさん溢れます。そのお金はどこに向かうのでしょう?行き場を失ったお金が辿り着くところは金融市場です。 投資家と経営者だけがお金が流れ込む影響を受ける つまり、投資家と経営者だけが市場の金余りによる利益を享受できます。 特に金や仮想通貨などの上限が決まっている金融商品は魅力的です。なぜなら、通貨は増やすことができても金の埋没量を増やすことはできないからです。金の1gという量は同じなのに、貨幣の量ばかりが増えていくのだから金を持っているだけで含み益は増えていくことになります。あくまでも理論上の話ですよ。 日経平均株価は30年ぶりに28000円台を付けました。 参照:Yahoo!ファイナンス 一時的な上下はあるでしょうが今後もこの上昇傾向は続いていくと思います。 投資をするなら小さく始めてみよう とはいっても、いきなり大金を株式につっこむのは怖いという方は多いはずです。 まつお 僕も今でこそ投資=博打なんて思いませんが、やるまでは投資はパチンコと同じようなものだと思ってましたからね。 そこで、最初は小さく投資を始めることをお勧めします。実際に自分でお金を動かすことで、株価の変動が気になるようになります。そして、世の中の動きが経済に与える影響を自分で考えるようになります。 心の友 これがかなり重要! また、株式の相場が分かるようになります。 初心者にとって、今のNTTの株価が高いのか、それとも安いのかは判断つかないでしょう。でも、スーパーの野菜の価格は高いか安いか判断つくはずです。それは毎週見ているからです。株式も自分で投資をして毎週確認していくことで今が高いのか安いのか判断できるようになります。 初めは小さくても、初心者の人が得る経験値は大きいです。 任天堂などの高額株も1株から買える!SBIネオモバイル証券はこちらから 小さく始めるには、SBIネオモバイル証券が便利です。実質、月20円で株の売買ができちゃいます。他の証券口座では、手数料負けすることも多いので、口座開設をお勧めします! まつお先生 僕は、楽天証券、SBI証券、ネオモバ証券の3つを使っていますよ^^ [ad] 知識武装して投資の世界に歩み出そう! このブログではほかにも投資記事を書いていますのでよければご覧ください。 オススメ投資記事を紹介します♪ 2020年で総資産がいくら増えたか大多数は貯蓄ができていない現実初心者が投資と資産運用をする時に読む本高配当株投資を始めて1年目の配当金総額は? 最後までご覧いただきありがとうございました!

  • 初心者に優しい!投資と資産運用のポイントが掴める本5冊【Matsuo流】

    みなさんこんにちは、まつおです。2020年の大みそかに更新しています。 今年はコロナ暴落からの逆転復活劇もあり、個人投資家の数が増えた一年だったように思います。僕も今年の一年は波乱万丈だった訳ですが、徐々に知識武装ができてきました。最近では、「情弱は淘汰される」ということを痛感する日々ですので、知識の強化は今後も大切にしていきたい分野です。 心の友 情報を仕入れて武装すれば闘っていけるってことですね 今回は、今年から投資を始めた初心者にも優しい投資と資産運用のコツが掴める本を5冊選びました。それでは見ていきましょう。 紹介する5つの書籍について 本を紹介されてもどの本が自分にふさわしいか分かりませんよね。そこで、今回は「初心者に優しい順」と「投資生活に有益な順」の二つに分けてやっていきます。 投資の初心者に優しいランキング こちらのランキングはすべて独断と偏見によってチョイスしていますのでご理解下さい。 【初心者に優しい順】投資に役立つ本 ①難しいことは分かりませんが、お金の増やし方を教えてください②バビロンの大富豪(漫画版)③本当の自由を手に入れるお金の大学④金持ち父さん貧乏父さん⑤勝つ投資 負けない投資 まつお先生 知っている本はあるかね? 投資家にとって重要な本だと思うランキング こちらも独断と偏見ですのでご容赦願いますね。 まつお先生 次は中身が濃いと思う順に紹介するよ。ビギナーが本質を理解するには少し時間と経験が必要かもしれません。その分、重要であり理解したい本です。そういう意味の重要だと思う本です。 【投資家に有益な順】投資に役立つ本 ①金持ち父さん 貧乏父さん②勝つ投資 負けない投資③本当の自由を手に入れるお金の大学④バビロンの大富豪(書籍版)⑤難しいことは分かりませんが、お金の増やし方を教えてください [ad] 図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! リンク この本のオススメポイント この本をオススメする理由 初心者が迷う「結局何を買えばいいの?」が分かりやすい文章が非常に簡潔で、投資に普段触れていない人でも理解できる普通のサラリーマンが資産運用を始めるには読みやすい バビロンの大富豪の教え「お金」と「幸せ」を生み出す五つの黄金法則 リンク 名著です。このバビロンの大富豪の教えは、当たり前のことが記述されています。ただ、その蓄財や投資の当たり前を言語化して、自分が実践できるほど、深く重要性を理解している人は少ないでしょう。読む前は「何となく」理解していたお金の大切さが、読み終えた後は完全に理解でき自分にキャッシュを運ぶ知識の資産となりました。 まつお 最大の資産は頭脳だからね。そこを鍛えるのに本を買うのはローリスクハイリターンな投資です! ストーリー形式になっているので読みやすく、漫画でも小説でも大事なことがしっかり学ぶことができました。 【現代版】バビロンの大富豪七つの知恵を教師が実装する この本をオススメする理由 投資をするのに必要な資産管理のエッセンスが濃縮されている。貯める力が、どんなに大切なことか読めばすぐにわかる漫画で読みやすい。内容も面白い。すぐに全部読める。何度も何度も繰り返し読みたくなる中毒性がある(僕だけ?) 小説版 バビロンの大富豪  2021年には小説版が出るようです。 漫画よりも文字から、がっつり知識を入れたいという本格派の方はこちらの活字版がオススメ。ちなみに僕もこちらで学びました。漫画版は本屋さんでまるまる立ち読みしました(笑) リンク 本当の自由を手に入れるお金の大学 リンク リベラルアーツ大学で有名な両学長の本です。 毎朝7時ぐらいにYoutubeでお金の勉強を展開されています。まずは動画でコストをかけずに勉強を始めてみるのはいかがでしょうか? 僕は学長に出会って、保険の見直し・楽天経済圏の利用・高配当株投資など、お金に関する全ての情報がアップグレードしました。蓄財界のインフルエンサーで、金融インテリジェンスが半端ないです。後、マスコットのライオンが可愛い。(笑) この本をオススメする理由 圧倒的な知名度を誇る両学長が偉大過ぎるから投資だけでなく資産運用を網羅的に学ぶ最良の書籍オールカラーでめっちゃ読みやすい関西弁入ってたり、優しい毒が入っていたりして楽しい 百聞は一見に如かず。まずはYoutubeで「リベ大」で検索すると良いと思います。 [ad] 金持ち父さん貧乏父さん:アメリカの金持ちが教えてくれるお金の哲学 リンク 続いては金持ち父さん貧乏父さんです。ロバート・キヨサキさんの名著ですので読んでいる方も多いでしょう。僕も「ああ、あの紫色の本ね。」っと長い間放置していたのですが、読んでみて「何でもっと早く読まなかったんだ!」と思いました。 心の友 何でこんな良書を放置していたんだ!有名な本には有名になるだけの理由があるんだよ! 僕の両親は資産家とは真逆の、この本でいう貧乏父さんのような人(投資でお金を稼ぐなんて愚かだ、真面目に仕事しろ、金の話はするなというタイプ)なのですが、そんな環境で育った僕でも納得してしまう話ばかりでした。 特に資産と負債の違い、金持ちが金持ちになる理由が、しっかり書いてあって(図解多いです)分かりやすかったです。これから始める方も、投資を始めないけど読み物としてみたい人も、とても良い本です。 この本をオススメする理由 資産と負債の違いをがっちり学べるお金持ちになる手順がよく分かる。日本人に金融教育が圧倒的に足りないことを痛感できる金持ち父さんと貧乏父さんの比較を通して、富豪と一般人の考え方の違いがよく分かるようになる 勝つ投資 負けない投資 リンク こちらは個人投資家の五月(片山)さん、機関投資家としてマーケットで活躍された小松さんの二名が書いた本です。僕たちのような個人投資家にとって、機関投資家は敵のような存在です。大量の資金を持つ機関投資家の策にはまり、市場の養分となってお金が溶けるなんてことがマーケットでは起こっていますから。でも、この本で小松さんは、機関投資家ができなくて個人投資家ができること(強み)を教えてくれています。五月さんはそれを強みにして成功されていました。 市場という戦いの場に踏み出すからには闘う相手のことを理解しておくことが必要です。これは不動産投資でも株式でも、どの分野の戦いでも同じですね! 立場の違う両者の展開する論が非常に面白く勉強になる一冊です。 この本をオススメする理由 著名個人投資家と機関投資家の二人が書いた本個人投資家が勝つためにとってきた戦略が知れる負けが許されない機関投資家の立ち回りが知れる独りよがりの投資から脱却しレベルアップできる [ad] まとめ:頭脳は最大の資産なら本は最大の投資 まつお 今回は投資を始めた皆さんにお勧めできる本を紹介しました。サクッと書いているので伝えきれていない所がたくさんあります。twitterでも情報発信しているので是非フォローしてくださいね^^ 投資は自分の財産を使って闘う情報戦と考えている方が多いと思います。厳密には、投資は争いではなく人間社会の向上を援助する有益な行為ですけどね…。そんなことは置いておいて。 心の友 「頭脳=最大の資産」だから、本から知識を取り入れるのは最高の投資ですよ!自分がアップデートされていく感じは幸福度も上がります。 Kindle Unlimitedで読み放題!知識武装の最適解? 最近Kindle Unlimitedを契約しました。年末年始で無料体験があり、iPadで読書しまくってます。月額980円で和書12万冊、洋書120万冊の電子書籍が読み放題です。上記の本も一部ありますので一冊ずつ買うよりは良いと思います。 Kindle Unlimitedで本を読み、知識武装する! また、Kindleにない本であれば、お住まいの自治体の図書館を利用することもお勧めです!! 実践力を磨くなら1株から投資できるネオモバがおすすめ まつお先生 実践力を鍛えるには実際に自分のお金を運用してみるしかありません。チャートを眺めているだけは行動していないのと同じです。 厳しいかもしれませんが、リスクを負わなければ人間は成長しないものです。数万円から最近では投資できますが、それも初心者には大きい事ですよね。SBIネオモバイル証券では1株(数十円~)から投資が可能ですので、まずはそちらで実践力を積むことをお勧めします! 投資を始める最良のパートナー!SBIネオモバイル証券はこちらから 最後までご覧いただきありがとうございました。 このブログでは投資などの資産形成に関する記事を他にも書いていますので是非ご覧ください。

  • 高配当株投資1年目の年間配当金が決定しました!(2020年)

    みなさんこんにちはまつおです。年の瀬ですね。日本株銘柄からも続々と配当金が届いています。9月中間決算の多い日本は、12月は配当金ラッシュですね^^ 高配当株投資を本格的に初めて約1年が経過 2019年に高配当株投資に出会って、約2年が経過します。それまではキャピタルゲイン狙いで売買を繰り返していた僕が、高配当株に出会って人生観が変わった気がします。安定してもらえる配当金はまさに心の安定剤。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1198355999209349120 これは2019年11月24日のtweetですが、この頃はまだExcelで銘柄管理していました。そしてまだ全然株を持っていない様子です(笑)アウトソーシング、楽天、伊藤忠商事だけ持っていたようです。 2020年の配当金の総額は? まつお 2020年度の年間配当金は56,962円となりました。約5.7万円です。「まだこんなものか…」というのが正直な所。でも時間と共に育っていくのがインカム投資だと信じて今後も突き進んでいきます。 配当金は、3月に決算があると6月に、6月に決算があると9月という風に3か月遅れで入金されます。日本株式は3,9月決算とが最も多く、次いで6,12月決算が多いので集中していますね。 国内株式 受け取った配当金上位10銘柄 ①オリックス 9027円②アウトソーシング 7650円③鹿島建設 3984円④三菱商事 3685円⑤ソフトバンク 3426円⑥小松製作所 3108円⑦ブリヂストン 3028円⑧ENEOSホールディングス 2007円 ⑨アーバネットコーポレーション 1594円⑩イオンモール 1594円 米国ETFも所有していますが正直まだまだです。 米国ETF 受け取った銘柄と配当金 一覧 SPYD(高配当株) 13,112円HDV(高配当株) 3,140円VYM(高配当株) 1,413円VOO(S&P500) 309円BND(米国債券) 188円 僕がこれらの銘柄に投資し始めたのは今年になってからです。 ちょうど暴落する直前にSPYDを39ドル付近で買ってその後、一気に株価が20ドル近くまで暴落しました。振り返れば、あの時にもっと買い向かえば良かったと思うのですが当時は資金が枯渇していたので、やっぱり暴落時に買い向かえる現金余力を残しておくことの重要性を感じざるを得ません。 現在はVYMを月に3株、VIG(連続増配株)を1株ずつ買い増しています。来年度はどのような結果に育っていくのか、自分でも楽しみにしているところです。 [ad] 合計26銘柄から配当金をいただきました それではもう少し詳しく銘柄と配当金額を載せておきますね。 まつお もう少し詳しく銘柄を載せておきました。1株から買えるネオモバで少しずつ買い増ししているので分散されすぎている感じがします。お金がもらえるのは嬉しいんですがやっぱ100円とかだと微妙… やまこ いいの!いいの!もらえるだけハッピーってもんだよ! 実は2021年度からが楽しみ 安く買って持ち続ける方針でこれまで株式投資に挑戦してきました。 今年度は受け取った配当金が約5.7万円と驚くほどの金額ではありませんでした。2020年の9月~12月にかけて高配当株を買い進めたので、今年度の配当金額にはあまり表れていないです。来年度からはもう少し配当金が増えてくれることを期待しています。 心の友 未来が楽しみだね! こんな風に何個か株主優待も貰ったしね 思えば高配当株投資を始めたのはバフェット太郎さんの動画を見てからでした。この方の情報は有益なのでおすすめです。You Tubeありますよ。 リンク まとめ 今後も資産を買い進める 今回は2020年の配当総額を公開しました。 なんだ!twitterで株のこと発信している割に5.7万かよ!という声がとんできそうです。まだまだインカム投資の雑魚キャラですので今後の成長を温かく見守っていただけると嬉しいです。 まつお お手柔らかに頼むで それと、高配当株投資はやはり良いものだと思った1年でした。例えば、安く買って高く売る投資方法だと、イチかバチかによる所が大きいです。リスクと儲けは表裏一体ですので、ハイリスク、ハイリターンな投資になりがちです。 高配当株投資は配当金という安定材料がありますので多少の株価下落に耐えることができますし、長期で見ると負けにくい投資法です。 2020年に買った株式が2021年にも配当金という収穫をもたらしてくれる。まさに高配当株投資は農業のようなものです。来年は更に実りある配当を期待することにします。 [ad] 高配当株投資を始めるなら1株から買える証券会社を! まだ配当金を受け取ったことのない方、是非初めて見ませんか? 配当金だけで暮らそうとすると莫大な資産を作らないとリタイアできないようです。 もちろん、複利の力を利用して少しずつ雪だるま式に資産を蓄えていくというビジョンは大切です。複利の力について端的にまとめている記事はこちらから参照ください。 https://chibikko-blog.com/kakusa/ 僕の金融資産拡大の方針も載せておきますね! 配当金生活を実現するための今後の方針 ①ネオモバで資産株を小さく買い進める②トレードで小さな勝利を掴む③引き続き倹約に努める この方針については別記事に今度まとめようと思いますが、やっぱり「金のなる木🌳」を育てるには資産を買うしかないのです。その点、1株から投資が可能なネオモバは最高で最大のパートナーであります。まだ口座開設していない方は超お勧めです。 任天堂などの高額株も1株から買える!SBIネオモバイル証券はこちらから この記事では、配当金生活をするために必要な資産額を求めるやり方について解説しました。皆さんの資産形成の一助になれば幸いです。このブログでは投資などの資産形成に関する記事を他にも書いていますので是非ご覧ください。 https://chibikko-blog.com/tousi

  • 【解説】配当金生活をするにはいくら必要?

    FIREが一大ムーブメントになりましたね。 実際、圧倒的なパフォーマンスで配当金生活をしている方々はかなりの高属性です。例えば、五大商事に勤務するエリートだったり、親から資産を受け継いだりしている人も少なくありません。それでは普通の教育公務員である僕達には配当金生活なんて夢のまた夢なのでしょうか。 今回は、一般公務員が配当金生活を目指すことは可能なのか、また、実現するためには一体いくらの金額が必要なのかをまとめていきます。 必要な資産額は月に何円欲しいかで決まる 配当金生活といっても、人によって必要となってくる額は違います。FIREで有名な著者にも、平凡な生活をしている私にもそれぞれに見合った生活がある訳です。 リンク やっぱりあれです、人には人の乳酸菌ってやつですよ。(ちがう) まつお先生 利回り4%で月に1万円の配当金を受け取りたければ、376.5万円分の株式や債券の資産を作らなければなりません。月に20万円なら、なんとその額は約7,530万円。どっひゃー 僕はまだ月1万以下の弱小配当なので、月3万程度の配当金をねらっていきたいです。 やまこ そのぐらいの域に5年以内に到達したいね! そうすると、資産額は1129万円必要になるのが分かりますね。遠い道のりですがしっかり歩んででいきたいと思います。 配当金生活で必要な額≒あなたの生活費 あなたが配当金生活をしてすぐにお金が無くなり死んでしまっては元も子もないので、配当金生活をする上で考えていなければならないことがあります。 あなたの望む配当を得るためにはいくらの資産が必要? ①月に何円の配当金が必要かを求める②その配当金を得るためには税引前何円の配当金が必要かを算出する③税引き前配当金を得るために必要な資産額を計算する このような手順を辿っていくとあなたがリタイアするために何円必要なのかが分かります。僕は月20万程度でした。これを計算して呟いたのが下のtweetです。意外と返信を頂いて興味を持っている方が多いようでした。 https://twitter.com/matsuo_edu/status/1337903016909795330 まつお それでは実際にどのような手順で自分に必要な配当金を調べるかやっていきましょう! [ad] 月に何円の配当金が必要かを求める 最初のステップです。家計を振り返り、家族が月に何円あれば生きていけるかを算出しましょう! やまこ この必要額が少なければ少ないほど経済的自由を達成するのが簡単になりますね!ミニマムな生活最強です^^ 我が家の場合、将来的に実家の家(築20年程度)を有効活用していくことを検討しています。ただ、二世帯住宅にしたり、扱いやすいように様々な変化を求めると思うので月に4万程度の住居費がかかると想定します。 住居費、通信費、保険代、奨学金の返済、iDeco掛金の固定費でトータル7万円ぐらいです。電気、ガス、水道、携帯代などの変動費でトータル2万円程度。更に食費や雑費、日用品費などの生活支出でトータル8〜10万円程度はかかりそうです。 すると、我が家の生活費は約20万円程度かかることが求められました。 心の友 僕の予想より支出額は大きいことが分かりました。現実を見るためにもしっかり把握しておくことが大事ですね! このように、大雑把で良いので家計に合わせて何円の配当金があれば暮らしていけるのかを出します。これが第一歩です。 税引前いくらの配当金が必要か求める 次のステップです。我が家は月に20万円の配当金があれば生活費をPayできるということが分かりました。 我々のもとに配当金がやってくる時は既に税金が抜かれた後の金額が手元にやってきます。例えば、100株保有しているJTから配当金が支払われると明細には「77円×100株=7700円」となっているのですが、実際はこんなにもらえません。税金君の仕業で20.315%が引かれています。内訳は所得税15%、住民税5%、復興特別所得税0.315%です。(こんな内訳覚えておく必要はありませんよ。) まつお 特定口座なら証券会社が自動で税金を引いているんやで 僕は、「年間受け取り金額に0.79685をかける」と記憶しています。この0.79685という数値を暗記しています。例えば、先ほどのJTでは7700円が税引き前の配当金です。7700円に0.79685をかけて出た金額が手取りです。(7,700円*0.79685=6,135円、手取り額は6135円) 僕のように年間240万(月20万)必要な人はどう計算すれば良いでしょうか。「必要年額÷0.79685」です。240万円÷0.79685=約301万円とでました。つまり、企業から301万円の配当金を貰えば税引後で240万(月20万)を達成できるというわけですね。 このようにして税引き前段階で必要となる配当金の額を求めます。 税引き前配当金を得るために必要な資産額を計算する 次のステップです。 我が家は税引き前年間配当が301万円必要でした。 これを達成するためには何円の資産が必要かを求める必要があります。高配当株を狙いつつも必要以上のリスクになることは避け、利回り4%程度で運用をするものとします。計算式は301万円÷0.04です。もし、もっと高利回りで運用を目指す、逆にもう少し利回りを下げる場合には0.04の小数第二位の数値をお好きに変更してください。 心の友 人には人の投資スタイルがあるから、自身に最適な数値で考えよう! 計算すると・・・7530万円と出てきました。 まつお先生 アンビリーバボー! [ad] まとめ;高配当銘柄を買い集めて資産を雪だるま式に増やす 配当金だけで暮らそうとすると莫大な資産を作らないとリタイアできないようです。 もちろん、複利の力を利用して少しずつ雪だるま式に資産を蓄えていくというビジョンは大切です。複利の力について端的にまとめている記事はこちらから参照ください。 https://chibikko-blog.com/kakusa/ ただ、それでも限界があると思うのです。そこで僕は以下の3つを今後大切にしていきたいと思っています。 配当金生活を実現するための今後の方針 ①ネオモバで資産株を小さく買い進める②トレードで小さな勝利を掴む③引き続き倹約に努める この方針については別記事に今度まとめようと思いますが、やっぱり「金のなる木🌳」を育てるには資産を買うしかないのです。その点、1株から投資が可能なネオモバは最高で最大のパートナーであります。まだ口座開設していない方は超お勧めです。 任天堂などの高額株も1株から買える!SBIネオモバイル証券はこちらから この記事では、配当金生活をするために必要な資産額を求めるやり方について解説しました。皆さんの資産形成の一助になれば幸いです。このブログでは投資などの資産形成に関する記事を他にも書いていますので是非ご覧ください。 https://chibikko-blog.com/tousi

  • 保有株の含み損益(2020年11月14日時点)7172 ジャパンインベストメントアドバイザー

    私が保有する株式の状況です。 株式相場がコロナ暴落してから購入した銘柄は総じて良いパフォーマンスです。投資において安い時に買うことがどれだけ大事かをまざまざと学習させられますね。3月、4月の暴落時には目も当てられない資産状況だったので、ここまで戻してくれて本当に良かったと振り返っています。 11月14日時点での含み損益は+93,211円です。 僕の投資スタイルは高配当株投資が中心で、資産を作って配当金を貰い続けていくのがねらいです。ですので、あまりこの現時点での含み損益は意識していないのが正直な所ですが、含み損よりは含み益の状態の方が気持ち良いですね^^ 僕が投資、というか資産管理について初めて学んだ書籍がこちらです。全ての土台がここから始まった気がします。運用の基本的な考え方が学べるので、入門にオススメな書籍なので置いておきますね。 リンク 国内株式による年間配当金の予想 配当金予想はオリックスが一番高いです。こうやって改めて配当金のポートフォリオを見てみると、大御所が並んでいるなという印象です。 JTと三菱商事を買い進めたいのですが、正直このワクチン開発バブルの状況で買う気になれません。好景気の時になぜか株安になっている銘柄を買い進めたいです。今は全体的に不景気の株高という状況ですので、大きな買いはしません。ただ個別株を見ればまだ少しずつ買っても良い銘柄はありそうですので、ネオモバで少しずつ買い進める方針です。 まつお KDDIも買おうと思ってたのに、いつの間にか上がっちゃったよ。 それにしても、毎月1万円の12万円まで早く到達したいなあ。この数字は税引き前なので、実際はもっと少ないですよ( ノД`)シクシク… さて、具体的に個別銘柄を見ていきましょう。 7172 ジャパンインベストメントアドバイザー 僕のポートフォリオの中で一番手堅い動きをしているのが、ジャパンインベストメントアドバイザー(7172)です。コロナ禍で打撃を受けると市場が考えた航空機リースを主力事業とする会社です。 ジャパンインベストメントアドバイザーのEPSと配当性向 EPS(一株利益)も右肩上がりで伸びていますし、配当性向も昨年度は14%でまだまだ増配してくれる可能性を秘めています。このEPSが伸びているというのが大事です。配当金は稼げていない会社は出せないのです。「ない袖は振れぬ」ですので、稼げているかなとEPSを必ず確認しています。 東証一部に上場したばかりですので、更に成長を期待しています。 2020年12月期第3四半期決算説明資料より 日本の平均的な配当性向は30%~40%と言われていますので、まだまだ余力があります。楽しみです。自己資本比率が低いのが気になりますね。金融商品を扱う銘柄ですので、低くても問題ないのかも知れません。この辺は少しリサーチ不足です。ROEの高さは秀逸ですね。 継続保有期間が長くなればお得度が格段に上がる銘柄 2020年12月期第3四半期決算説明資料より 続いて、株主優待です。同社は長期保有特典を用意してくれています。 僕は2020年8月25日に購入しました。1年目では1000円のクオカードですが2年目には3,000円、3年目以降は5,000円が貰えます。配当金の場合は受取時に税金がかかりますが、株主優待には税金がかからないのでお得感がありますね。ただし、クオカードの優待は改悪されやすいため、注意してみていく必要がありそうです。 今後5年間 株主優待と配当金を受け取って得られる恩恵 うん、良い感じ! 米国ETFの状況はこちら SPYDが足を引っ張ってますね。これでもSPYDは随分、株価を戻してくれました。VYMを買い進めてきましたが、何だか最近は上がっているんですよね。もっと下がってくれたらスポットで買うのになあと思っています。 投資は自己責任、初心者は小さい投資から始めましょう 幸い僕のポートフォリオは今週末時点で含み益の状態です。投資はやはり自己責任であり、自分の選択の結果が評価額として現れてきます。この記事の情報を鵜呑みにせず自分の頭で考えて行動を決定してくださいね。 でも具体的に何を始めたら良いかわからない人は SBI ネオモバイル証券の口座開設から始めると良いと思います。なぜかと言うと、他の証券会社では1株から株を買うことができない(できても手数料が高すぎる)ためです。例えば KDDI は3000円ぐらいの株価ですが、普通買おうと思ったら100株ずつの購入になるので一度に30万円払わなければいけません。SBI ネオモバイル証券は一株から購入することが可能ですので株式購入の敷居が極端に低いんです。 しかも配当金は1株でも確実に受け取れますので配当をまた株を購入する資金に回すことができます。積み立てていくことで非投資家との間に格差が生まれてくる訳です。貯金では増えませんが投資することで配当金や株主優待がもらえますからね。SBIネオモバイル証券では月の利用料が220円しかかかりません。またTポイントが月200ポイントもらえるので実質20円で取引し放題という脅威のメリットもあります。 これはネオモバだけのメリットですから是非ご活用下さいね。

  • 【驚愕】20代からの投資で貯金派との間に容赦ない格差が生まれる

    皆さんこんにちは まつお(@matsuo_edu)です。 僕をフォローして下さっている方の中には投資に興味のある人やお金について情報を知りたい人が多くいらっしゃることと思います。今日は20代から投資をすることで圧倒的な差が生まれるということについて解説します。 人生100年時代を迎えた今、投資を始めることのメリットを具体的に説明します。過去記事にも、投資について簡単にまとめているのでそちらと合わせてご覧ください。 https://chibikko-blog.com/tousi/ この記事の執筆者について 現役で教員しながら投資をしている27歳投資歴は3年程度でまだまだ駆け出し投資家成長株、高配当株、インデックス投資と投資を楽しむ投資は家族を守ることに繋がると思って日夜勉強中です 長期間になる程圧倒的なお金の差として表れる。 FV関数を使って求めたシミュレーションの結果をグラフに表しました。 経過年数想定貯金3%運用5%運用7%運用1035歳600万円698.7万円776.4万円865.4万円2045歳1,200万円1,642万円2,055万円2,605万円3055歳1,800万円2,914万円4,161万円6,100万円4065歳2,400万円4,630万円7,630万円1億3,124万円5075歳3,000万円6,947万円1億3,343万円2億7,240万円6085歳3,600万円1億72万円2億2,753万円5億5,609万円7095歳4,200万円1億4,290万円3億8,251万円11億2,621万円グラフ作成の元データがこちらです。 上のシミュレーション結果をご覧ください。 これは毎月5万円を貯金あるいは投資をして運用していた結果をシュミレーションしたものです。 将来価値を求める関数(FV関数)を用いて計算しております。楽天証券のシミュレーションと同じ数値が出たので信頼できる数値のはずです。シミュレーションでは、3%・5%・7%で運用した場合の三つを想定しています。 まつお先生 データの信頼性には気を付けているのですが、各自でご判断下さいね。情報の鵜呑みは良くないですので^^ 有力指数である米国 S & P 500指数は平均7%の成長を実績として残しておりますので、一番右側がここ45年間で実際の数値に近いです。 ただこれは投資が元本割れのリスクがあること、過去に続いてきた傾向が今後も続くという保証はどこにもないことを踏まえると未来もそうなることは誰にも言えません。 そこで、予想より低く見積もった3%と5%も用意しております。またこの段階でそれでも貯金の方が…と考えている方は勉強した方が良いと思います。書籍で学ぶなら、バビロンの大富豪と金持ち父さん貧乏父さんがお勧めです。 https://chibikko-blog.com/babiron/ 金持ち父さんは、ビジネス・株や債券・不動産・コモディティの4つの資産を育てていました。インフレで紙幣の価値が下がっても、これらの資産として持っていればリスクヘッジができます。 リンク では見ていきましょう。 貯金の結果は当然元本割れはないが全然増えない 日本が大好きな貯金では、10年経ったら600万円、20年で2200万円、30年で1800万円となります。 当たり前ですが貯金口座に入れたお金は減ることも増えることもありません。この元本割れのない「安全性」が日本人が大好きな特徴でしょう。(※インフレリスクは多くの方が頭の片隅にも置いていないのでしょうが…。) [ad] 利回り3%で運用できた場合、10年で700万、40年で4630万円 3%で運用した場合10年後は約700万円に到達しますので、貯蓄勢に比べ10年で約100万円の差が生まれます。20年では1642万円となり、貯金した場合に比べて約440万円の差があります。 おそらく私たちがリタイアするであろう65歳を迎えるまでの40年投資した場合4630万円になり約2200万円の差が生まれます。恐ろしいですね。 あなたはこの差をどう捉えますか? 利回り7%で運用できた場合、10年で865万円、40年で億り人 1973年から2018年までの45年間の  S & P 5指数の平均利回りは約7%でした。 この先もこの成長率が続くわけではございません。投資は先行きを見えない中で行うものですから、一概に言うことはできませんが、平均3%の成長率は今後も継続されていくことが濃厚です。 投資をするしないの判断は各自に委ねられていますが、20代での選択が生涯にわたる金融資産を決定付けると言っても過言ではないと私は考えます。 この事実を見て、投資をしないのは愚かであると言わざるを得ないのではないでしょうか。(他人が投資しないことにいちいち首を突っ込む気はありませんが…。) 最後に希望的観測で今後も過去45年のS & P 500指数と同様に7%で運用できた場合を想定します。10年後には865万円になります。貯金は600万円ですから265万円の差が生まれました。退職するであろう65歳(40年間)の運用成績は1億3124万になります。なんと貯蓄した場合と比べて1億円以上の差が出てしまいます。貯金をした人は2400万円を握りしめ、投資家は1億3000万円を握りしめます。 この格差をどうみますか。最後にもう一度見てみましょう。 短期では小さな違いでも、長期になると莫大な格差が生まれるのですね^^ 心の友 投資家は短期間の株価変動に一喜一憂せず愚直に積立を続けることが成功に繋がるってことが分かりますね^^ [ad] 20代での意思決定が圧倒的な差を生むことは自覚すべきだ 何度も言いますが自己責任であり、自分の選択の結果が評価額として現れてきます。この記事の情報を鵜呑みにせず自分の頭で考えて行動を決定してくださいね。 でも具体的に何を始めたら良いかわからない人は SBI ネオモバイル証券の口座開設から始めると良いと思います。なぜかと言うと、他の証券会社では1株から株を買うことができない(できても手数料が高すぎる)ためです。例えば KDDI は2700円ぐらいの株価ですが、普通買おうと思ったら100株ずつの購入になるので一度に27万円払わなければいけません。SBI ネオモバイル証券は一株から購入することが可能ですので株式購入の敷居が極端に低いんです。 しかも配当金は1株でも確実に受け取れますので配当をまた株を購入する資金に回すことができます。このように積み立てていくことで先程の貯金をする人たちとの格差が生まれてくる訳です。 貯金をしていたら何も増えませんが投資することで配当金や株主優待がもらえますからね。SBIネオモバイル証券では月の利用料が220円しかかかりません。またTポイントが月200ポイントもらえるので実質20円で取引し放題という脅威のメリットもあります。 これは楽天証券や SBI 証券にはないSBIネオモバイル証券だけのメリットですので使っていくと良いと思います。僕もネオモバには毎回お世話になってます^^ それでは良い日をお過ごしください。See you again!