【黒歴史】教師に医療保険、がん保険は不要。保険見直しが生む圧倒的効果！

教師として採用された新人の皆さん、おめでとうございます！新しい環境でのスタートに向け、医療保険の加入について悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

教員の場合、高額療養費制度や共済制度があるため、医療保険に加入しない方が良いというのが僕の立場です。そんな僕ですが、万が一の事態に備えたいと思い、医療保険に加入していた経験があります。自分の経験を踏まえ、教員ならではの医療保険加入のメリット・デメリットについて詳しく解説していきます。

何も考えずに保険を契約するのは典型的な失敗です。実は、僕は保険を深く考えずに契約していました。

2015年に採用されてから約4年間、年20万円以上（計80万程度）を保険につぎ込んでいました。契約している保険の内容も熟知せず、職員室に出入りする業者から案内されるがまま契約し、数年間放置…。僕は叫びたいです（笑）

返して！僕の3年間の60万円返して！

僕が初任者にオススメしたい２冊は「本当の自由を手に入れるお金の大学」（著：両学長）と、「バビロン大富豪の教え」です。絶対に読んで損しませんので、僕の様に経済面で優れた教師になりたければ読んでみてください。

当然ながら叫んでも、お金は戻って来ません。2019年末にFPに相談に乗ってもらって保険を見直ししました。

今の僕の知識があればFPすら不要なのですが、当時の僕は右も左も分からなかったのです。契約書を写真で撮影して、家族構成などを送ると、自分に今の保険の状態はどうか教えてくれるアプリで相談しました。その結果、高すぎると判断されました。

勿論、そのアプリも自社が紹介したい保険を勧めてくるわけで、そこから僕はもう一段階失敗を踏むのです。笑

しかし、当時の僕は「あ、やっぱりジブラルタでかけた保険は高すぎたんだ」って気付くことができました。この気付きが、保険を徹底的に調べることに繋がりました。ジブラルタから乗り換えた先はこちら…

	契約会社	商品名	金額（円）
生命保険	アクサ生命	ユニットリンク	10,000
医療保険	あんしん生命	メディカルkit NEO	2,205
がん保険	アフラック	生きるためのがん保険	1,654
家計保障保険	あんしん生命	家計保障保険	3,160
		合計金額	17,019

今回は「医療保険やがん保険は不要だ」という話をします。そうなのに、いろいろ契約させられてるじゃん！と思った皆様、その通りです。僕の保険経緯は無様そのものです！！

教師まつおの生々しい保険失敗年表を晒すぜ！

いかがだったでしょうか。

多分、僕だけでなく多くの教師が失敗１にははまると思います。初任者を救いたいと思い記事を書き始めました。

僕が保険の無駄に気付いたきっかけ

この頃、僕は資産形成を始めた時期でした。投資をするには資金が必要ですので、毎月の収支状況を改善したいと思っていました。どうすれば家計が上手く回るかを考え、毎月何にお金を使っているのか見直していました。ある時、保険もったいないな～…と漠然と思ったんですね。

当時契約していたアクサ生命のユニットリンクというものがあり、どんな内容なのかじっくり調べてみたんです。この保険は、変額保険の生命保険です。月額1万円で、死亡保障約1000万がつき、掛け金を米国のアクティブファンドに投資することで払った以上にお金が戻ってきますよ！と言われて契約した保険です。

当時の僕は

と考えていました。上手い話には必ず裏がある…。

調べたところ、こちらは保険を売った方々にお金ががっぽり入る保険のようでした…。しかし、将来的に資産も増えて、保証もしてくれるならそれで良いかと思っていました。

しかし、投資を始めて節約や保険の動画を見るようになり自分にマネーリテラシーが付き始めました。誰もが「保険と投資を分けた方が良い」言っています。契約していた保険をよく見ていくと、掛け金の約3割ぐらいが消えていることに気付きました。

つまり、消えた3000円で1000万保障の生命保険を買っているのと同義です。

はぁ！？聞いてなかったぞ、その説明！！と、ＦＰを罵りたくなる気持ちを抑えて、冷静に考えました(笑)

慌てて僕は、掛け捨て生命保険の掛け金を調べました。

補償額は1000万だったので同等の保険を調べてみると、楽天生命では910円で同等の保証が受けられます。(2021年当時、20代後半男性)今までは、保険と投資の割合が3:7→1:9になります。毎月2割も僕は無駄にしていたことに気付き「なんて日だ！（小峠風）」と思いました。

これを担当のFPに話したところあっさり受け入れてくれました。その通りですね、と（笑）

まあ、向こうも商売ですからね。今になって思うのは、自分で調べることを怠った当時の僕が全面的に悪いんです。手痛い出費でしたが、良い勉強になりました。

所持金こそ最強の保険にちがいない

当時の我が家では保険に入っておいた方が良いと考える妻と、保険は不要で解約した方が良いと考えている夫の間でやり取りがありました。

高額療養費制度をご存知ですか？

この知識がないばかりに保険に過剰に入っている人は多いと思います。

高額療養費制度は全国民に与えられた権利

保険料の払い過ぎで自己破産しないための制度が高額療養費制度です。詳しく知りたい方はこちらのサイトに詳しくあります。

僕のような普通の公務員家庭では、医療費がかかったとしても月に約9万円です。これも継続して支払いが必要になると3か月目以降は4.4万に縮小されます。

公立学校共済の制度で教員の負担は2.5万まで

さて、高額療養費制度がいかに優れた権利か分かりましたね？

公務員には更に有益な情報があります。それが共済の仕組みです。

所得によりますが、大抵の公務員の場合、高額療養費制度で約8万円支払うことになるのですが、私たち教員が持っている保険証を使用することで実質の負担額は2.5万円まで少なくなります。

地方職員共済組合のページに詳しく載っていました。是非ご自身でお調べ下さい。医療費が高額になったとき

例えば、肺炎にかかりA病院で７万円の治療を受けました。会社員であれば高額療養費制度内の支払いですので7万円の支払いです。私達教員も7万円を窓口で支払います。違うのはここから。2.5万円以上、かかった医療費は後から自分の口座に振り込まれます。

今回のケースで言うと、7万円―2.5万円＝4.5万円が自分の口座に振り込まれます。

実はこれ、権利だけ享受しているわけじゃないんですよ。僕たちは、給料天引きで毎月この権利を得るために支払っています。給料明細にこんな項目があると思いますので、確認してみてください。（代金は29歳当時の僕の物）

共済短期掛金	共済厚生年金保険料	共済退職等年金掛金
12,182	25,620	2,100

このように私たちは「掛け金」をしっかり支払って有難い保証を獲得しているんです。その上で更に保証が必要だと思うんだったら保険をかければいい。ここで僕はいらないと判断しました。

まとめ：多くの教師に医療保険は不要である！

今回は「教師に医療保険やがん保険な理由」を僕の黒歴史付きで解説しました。

最後になります。僕の失敗は最初に保険を契約したことです。職員室で「教師の皆さんは高ステータスですから良い保険が契約できるんですよ」という口車に乗ったことです。これで１００万以上を損したといっても過言ではありません。

最初から初任者をカモにするような保険業者を学校現場に入れるなと言いたいですが、このことに気付いているのはそもそも多くありません。むしろ、ありがたい存在だと思っている人も、年齢が上の人ほど多く居ます。

そのため、自分自身の身と財布は、自分で守りましょう。この記事がそのお役に立てば幸いです。